医疗保险知识攻略

　　都说人们的生活少不了保险，但是其实说白了，大部分的保险对于一些低收入的家庭来说根本是负担不了的，而真正深入每个人生活中的保险不是其他，就是医疗保险。因为不管是谁都会有个头疼脑热，医疗保险能够报销一部分昂贵的医药费，这当然是最好最优惠的了，所以说深入人民生活中的保险是社会医疗保险，没有之一。

　　医保卡的钱怎么来的

　　按照五险缴费比例，单位每月给你交的医疗保险是缴费基数的7.5%，个人每月交的医疗保险是缴费基数的2%，外加2.5元/月的大病统筹，这个大病统筹不管别的只管你住院，而9.5%(单位的7.5%+你的2%)里国家每个月会往你的医保帐户（就是你领到手上的社会保障卡，俗称医保卡）上存入属于你自己的2%和单位的1.1%-2.0%，即比例为3.1%-4.0%之间，根据年龄来的，年龄越大，这块比例越高。目前哈尔滨的政策为在职人员：45周岁(含45周岁)以下按缴费基数的3.1%划拨，45周岁以上按缴费基数的4%划拨。

　　假设，你每个月按照2000元的缴费基数交社保，那么2000×3.1%=62元就是国家每个月存入你个人医保卡里的钱，一年就是62×12=744元，这个钱你可以积累起来直接到药店刷卡买药。所以，你自己缴纳的那2%是回到医保卡的，而且还多了1%左右，至于企业缴纳的那个7.5%的大部分，就放到当地医疗统筹账户了，为以后有职工需要医疗报销使用了。

　　持医保卡住院可报多少

　　如果是住院医疗，有一点需要注意，选择不同的医院等级有不同的门槛费，哈尔滨地区的规定为三级医院：720元；二级医院：480元；一级医院：240元；一年多次住院起付标准依次降低100元，住院三次以上均与第三次住院标准相同。超过这个门槛费的部分（在相关政策范围内）才可以按比例报销，报销的比例如下（以省直医疗保险待遇支付标准为例）：

　　1、一级医疗机构统筹基金支付94%，职工个人自付6%；

　　2、二级医疗机构统筹基金支付91%，职工个人自付9%；

　　3、三级医疗机构统筹基金支付88%，职工个人自付12%。

　　如果你2014年8月住院了，是哈尔滨最好的某三级医院，住院期间用的都是医保范围内的药，手术+住院等费用一共花了5000元，那么报销的时候医保中心首先扣除720元，这是门槛费，剩下的4280元医保中心可以报销4280×88%= 3766.4元，你个人只要4280×12%=513.6元就可以了，加上之前的720元起步价，你花了5000块自己只要付1233.6元就可以了，所以实际上你住院花不了多少钱。（注：举例仅为说明计算方法，切勿对号无座）

　　当然，医保所覆盖的福利，远不止这些，超出基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上的合理医疗费，由大额医疗费用补助资金支付符合规定费用的90%，个人自付10%。