内地人去香港购保险：热衷人寿疾病和教育险

香港保险产品每年分红比内地高出2%-3%，内地客钟爱人寿、重大疾病和教育三大险种

　　内地人最爱去香港购买什么保险?

　　据香港保监处香港长期保险业务临时统计数据显示，截至2012年首三季，内地访客前往香港购买保险的保费约70亿港元，其中，约九成为购买个人人寿及年金类产品，其余一成为投资连接保险产品。

　　“不同的保险产品分红不一样，普遍来说，香港保险比内地分红每年要高2%-3%。”一名香港保险代理人告诉记者，赴港购买保险产品，会比在内地购买获得更高的收益，且保障范围也更广泛。

　　内地客钟爱险种：

　　人寿、疾病和教育险

　　不过，据理财周报记者获悉，意欲购买香港保险的内地客户，必须亲自前往香港签字认证，而香港保监处也表示，投保人需向保险公司提供入境记录证明以作档案。此外，在某些特殊情况下，如投保人患有先天性疾病等，香港保险公司有相关免责条款，或直接不予投保。

　　另外，英国保诚保险(香港)香港保险代理人表示，前往香港购买保险产品需注意，人民币升值或许会冲淡购买香港保险的投资收益。如果内地客户对保险理赔有异议，一切事宜均需前往香港办理。“不论你在全球任何地方，只要你是在香港购买保险，就会得到香港法律的保障。”该代理人补充道。

　　前述保险代理人说，目前而言，通常内地客户前往香港购买的保险险种，主要有三类：一是养老金保险，也称人寿保险;二是重大疾病保险，亦可称危疾保障险;三是教育基金保险。

　　重大疾病保险，在不同的香港保险公司，对于保障的疾病范围有所不同。一般而言，有五十种以上的疾病保障范围。只要受保人被确诊了其中一种，就可以获得全额理赔。

　　“例如你投保的金额是50万，只要受保人确诊了这五十种疾病中的一种，拿着确诊证明，邮寄给保险公司，保险公司就会把这50万赔给受保人，这个保单就算结束。”代理人解释道。

　　养老金保险只在受保人意外身故的情况下，香港保险公司方进行理赔。

　　在香港购买养老金保险，就相当于每个人也随之购买了一个单独账户。在该项保险中，每年获得收益分红的具体数额均能够看到，最后到了养老金保险支取年龄时，能拿多少数额，在账面上均能清楚反映。

　　教育基金保险最佳购买点：

　　孩子出生时

　　教育基金保险，一般是在孩子刚出生时开始购买，投保期限有三年、五年、十年。一般投保到第三年以后可以开始支取红利。“投保时间越短，性价比越高。但是时间长的话，短期压力会小。”上述代理人表示。

　　在香港本地，一般情况下，普通家庭在购买此种保险之后，会在孩子到了上大学的时候，一次性支取全部金额，当然也可分批取出。

　　“现在教育费用越来越高，如果你不希望在孩子上大学的时候，你要一次性拿出很多钱来，你可以在他刚出生的时候一点一滴地积累，到时候一次性拿出来岂不是很好?可以用平时的点滴积累来分散一下教育开支的压力。”

　　香港保险代理人强调，以上险种均为储蓄型，此外，香港保险品种还有消费型，消费型险种不予返还保费，一般而言应投保人需求，可附加购买。

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