保险公司开门红产品：主推分红险或万能险

随着年关临近，各家保险公司都在如火如荼地进行着保费“冲刺战”。力推新产品、保费减免、增加保障范围……多种营销手段用以笼络客户和人气。其中，以分红险为主打的理财类保险产品的“吆喝声”最响亮。

　　“分红险”成为冲保主力军

　　“某保险开门红限时限量大抢购，产品大致‘只缴3年’，之后每年固定返还6.5%，领终身，4%至5%的分红，200%的人身意外保障、存取自由并能合法避税！”某大型保险公司代理人日前在网上晒出其产品开门红“大优惠”。

　　中国平安人寿保险河南分公司的工作人员对记者表示，今年的开门红已经开始了一段时间，与往年相比整体业绩还是不错的。

　　往年的开门红不少保险公司都会力推短期产品，其中又以3~5年缴的分红险为主打。中国太平洋人寿河南分公司的保险专家赵建平表示，其分公司近期主打的“开门红”产品，主要是理财类和保障型的产品。

　　“像理财类的产品，就是短期缴费的，有3年或5年，可以终身返还，比较适合买来做养老储备，临近春节公司很多客户答谢会，具体的优惠答谢要根据方案来。” 赵建平如是说。

　　对行业内人士而言，“一年之计在于开门红”，不得不说“开门红”是各家保险公司每年的重头戏之一。而不少保险公司甚至还会用提高佣金、赠送旅游等多种方式激励员工。

　　“万能险”新阵地激战正酣

　　不过，同样是打“理财牌”，今年有些保险公司却“绕道”分红险，转战“万能险”。

　　值得一提的是，“祥和万家保险计划”作为新华保险上市周年的贺礼，于2013年1月1日正式登陆河南。业内人士普遍认为，新华保险的这款全能型保险计划将成为河南保险市场开门红亮点。

　　据新华人寿保险股份有限公司河南分公司营销负责人介绍，这款保险产品结合了满期生存利益和寿险保障功能，贴近客户生活，全方位满足客户需求。

　　同时，为了能在“开门红”中抢占市场机遇，部分保险公司还开始对保险产品进行改良和创新，并为广大消费者提供高品质、全方位、覆盖全生命周期的健康保险、健康体检、健康管理、养生保健、医疗服务及养老看护等一体化服务，满足客户多样化和个性化的保障与健康需求。

　　除了各家中小险企力战“开门红”外，今年的“开门红”战役中又再次添加“银邮系”的保险公司，这让不少保险公司在银保业务上也面临着更大的挑战。

　　而且这些“银邮系”的保险公司可谓是“来势汹汹”，根据保监会发布的截至2012年11月保费收入数据显示：建信人寿保费收入54.25亿元，同比增长444%；工银安盛保费收入为32.9亿元，同比增长123%；交银康联保费收入6.08亿元，同比增长36%；嘉禾人寿保费收入为40亿元，同比增长37.5%。据了解，这些“银邮系”的保险公司也纷纷在日前打响了“开门红”。

　　此外，业内专家表示，2013年仍将是保险公司压力较大、面临挑战较多的一年。无论是分红险还是万能险，保单收益率和吸引力仍然不够；银保渠道压力依旧；营销员的收入瓶颈又抑制了营销员数量的增长。各家保险公司应该更多地着眼于调整结构、发展中长期业务和提高价值。

　　“分红险”更适合年轻人储蓄投资

　　去年以来，央行连续降息，越来越多的市民不愿将闲散资金全部存入银行或者购买国债，而股市的持续低迷和变幻莫测又使不少人不敢轻易入市。分红保险由于具有“保障、储蓄、投资”于一体的功能，使人们越来越多地盯上了它。

　　【案例一】保障、储蓄、投资三功能

　　家住桐柏路的李建华想为自己的资产保值增值做打算，在某保险公司营销负责人的指导下，李建华投保了养老年金分红保险产品，李建华选择保额12万元，月缴1312元，缴费期15年，共缴23.6万元。

　　那么，李建华从55岁开始每年即可领取1.2万元，保证领取至80岁，共领30万元；李建华生存至55岁、70岁、80岁还可额外领取祝寿金和满期金分别是1.2万元、2.4万元、6万元，共计9.6万元；从35岁至80岁的45年期间李建华还可视实际经营情况获得数额不等的红利分配。

　　如果李建华在15年的缴费期内身故，可豁免未缴完的余款，且受益人可继续领取养老金和红利；如果李建华在55岁前因意外伤害而身故，可获赔12万元，且受益人可继续领取养老金和红利。

　　业内专家表示，传统产品都有一个固定的预定利率，风险保障基本是固定不变的。分红保险除具有基本保障功能外，每年还可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配，这是分红保险的最大特点。

　　【案例二】“分红险”更适合年轻人

　　33岁的夏莹想为自己5岁的儿子童童投保一份保险，既能保证童童从小到大的教育经费，又能保证童童长大到退休的收入。最终，夏莹投保了两全型分红险。

　　夏莹年缴保费2.1052万元，缴费期20年，保额10万元。童童从该合同生效90天后即可领取3000元；从童童7周岁至54周岁每年都可以领取3000元，到童童55周岁至64周岁，童童每年可领取1.8万元，65周岁至87周岁每年可领取3.6万元。

　　童童生存至88岁后的保单周年日，可获取20万元的满期金。如果童童在保险期间身故，可获得3倍保额的赔付，即可获得30万元，保险期内每年可享受现金红利。

　　赵建平认为，分红险适合那些个人经济状况良好，长期收入稳定，并且想为未来较远的某一时间点提前做准备的客户，尤其适合年轻且需要保障期限长的客户。保险解决的是一生的事情，分红保险并非为了赚钱，其目的是为了抵御未来的通货膨胀。

　　保险帮助防范我们日常生活的各种风险，对一些保险知识的了解是很有必要的，具体更多保险相关领域话题请关注新一站保险网http://www.xyz.cn