专家揭秘万能险

万能险是典型的投资型险种。它源自英国、加拿大、美国等欧美国家。继后，经日本、台湾、香港传入中国大陆。

万能险在发挥投资理财功能的同时，又注入了身故和重疾保障的功能。然而，在实务动作中，我们发现，万能险的种类较多，不同的万能险它的功能变化较大，在这种情况下，客户买万能险，是否做到了和自己的保险需求的初衷相一致呢？有的人至今还蒙在蛊里呢。

我以前在泰康六年，现在到了华康。我不知给多少个平安的客户，对比了泰康的万能险与平安的成人万能险。由于两家公司分别选择了不同款式的万能险种，表面上都是万能险，但是二者之间的差异却很大。

最大的一点差异是，一种是单向赔付，另一种是双向赔付。

所谓单向赔付，就是被保险人的身故保额（包括重疾保额）与个人理财账户中的累计价值相比，谁大赔谁。要么个人理财账户中的累计价值客户一分一文都得不到；要么比个人理财账户中的累计价值仅仅多得5%，而身故保额（包括重疾保额）客户一分一文都得不到，实际上没有保障，当初买万能险时的身故保障（包括重疾保障）形同虚设。

泰康的万能险，正好与平安的成人万能险相反，因为它永远是双向赔付。

关于“等额减少”问题。这是第二点差异。任何万能险个人理财账户中的累计价值，只要留存所规定的余额（一般是2000元），超出部分，客户随时可以领取。平安的成人万能险，当客户在个人理财账户的累计价值中，取出了多少钱，不仅在个人理财账户累计价值中等额减少，而身故保额（包括重疾保额）也要等额减少。

泰康的万能险，正好与平安的成人万能险相反，它只在个人理财账户中等额减少，而身故保额（包括重疾保额）依然不变。
对于上述情况，在我所遇见的平安成人万能险客户中，几乎百分之百的在买这个万能险之前或之后都是不知道的。至今被蒙在蛊里做着美梦。一旦醒了，他会求高人，如何为自己确保保险利益不受损失而得到解法。