如何及早规划优质养老生活
发布日期: 2012.03.27
导读:如果您爱您的家人,您可以说:只要我在,我会照顾一生一世;可如果您有一份保险,您就可以说:无论我在不在,我为你买的保单都会永远照顾你。
人到中年,首先想到的就是靠什么养老,买房可以养老,工资可以养老,保险也可以养老。保险理财规划师为40岁的王先生做了如下的保险组合计划。
王先生:今年40岁,家庭年度收入总额为47.4万元,支出12.6万元,年结余总额为34.8万元。
需求分析:通过对王先生家庭财务状况的分析,较高的家庭收入结余率反映出他有着较强的储蓄意识和节约意识。
从王先生的年龄来看,退休养老已经成为需要考虑覆盖的财务目标之一。原则上,退休养老计划是必须及早进行的项目,以保证客户有一个自立、尊严、高品质的退休生活。一般来说,退休之后的日常消费占退休前月支出的70%-75%。如果王先生准备60岁退休,按照平均寿命80岁,在不考虑通货膨胀等因素的条件下,未来退休期间的生活费按照每年10万元计算,一共需要在退休期间拥有200万元。
方案推荐:王先生为了提供充足的家庭风险保障,应买较高额度的意外险。因此,理财规划师建议他每年缴1510元,获得125万元的意外保障。
为了满足王先生退休养老的需求,可为他选择一款养老保险,60岁开始领取生存金,并保证领取20年,一共领取144万元,还有额外分红。其余的56万元可以选择投连险。建议王先生将目前年结余中的10万元转入投连险,之后每月定期投入2000元,其中60%的资金存入稳定型账户,其余40%的资金存入成长型账户以获取更高的回报,但也要注意风险控制,在高风险期间可将资金转移至稳定账户。
方案点评:
本方案从多家保险公司选择了三家不同公司的产品,以满足王先生的意外及养老保障。每年缴费78508元,合每月6543元,即可实现高额意外保障和可保证的基础养老金。
此外,如果王先生经济条件允许的话,应该适当购买家庭财产险。
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