青壮年不努力，老大徒伤悲，要尽早规划养老，做好商业保险投资保障

日前，清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心联合海康人寿保险有限公司共同发布了《2014中国居民退休准备指数调研报告》。报告显示，截至2013年底，中国65岁及以上人口已达到1.32亿人，占中国总人口的9.7%。预计到2053年，老龄人口将达到峰值4.87亿，占总人口35%，即意味着每三个中国人中，就有一个老年人。

根据调查，在中国不同地区、不同年龄阶段居民的退休准备状况存在显著差异，其中财务问题理解能力相对较低、欠缺完善的退休规划、储蓄水平不充分等问题成为“70”后、“80”后中国青壮年一代的共同特点。

对此，海康人寿马君硕总经理指出，公众应该充分认识养老问题的重要性并积极行动，特别是青壮年，应该提高风险意识，尽早规划，建立起多层次的养老保险计划，做好退休后应急收入准备工作。“建议25-55岁的居民应当在参加社会基本养老保险的基础上，积极参加雇主提供的退休计划，同时通过退休储蓄、理财产品、商业养老-保险等多种方式为退休生活提供资金保障。”

陈秉正教授表示，改善这一状况，光靠个人努力并不够，还需政府积极出台更完善的保障措施和政策，以及提高对居民的理财教育；雇主应为员工提供更完善的退休服务和信息，以及诸如再培训、全职转兼职等灵活的退休计划；商业金融机构应设计更人性化的养老保障产品等。只有集结多方共同的力量，才能让中国居民的退休生活更有保障，真正实现中国居民“老有所养，老有所乐”的美好愿景。

市场上商业养老保险种类繁多，专家建议选择有分红功能的产品为佳，除了固定收益以外，投保者还能享受分红收益，抵消一定的通胀侵蚀。比如，海康人寿近期热销的“乐无忧”年金保险(分红型)，就是一款典型的年金保险产品(分红型)。它既能帮助客户有效地储备养老金，而且，自保单生效后自首个保单周年日开始， 每年都有一定的生存给付。同时还提供保单借款服务，在不影响养老金储备的前提下，为投保者解决燃眉之急。