保守型理财保险产品全解读

尽管央行上调了存贷款利率，但负利率的趋势却并未因此得到缓解。在不断攀升的通胀压力之下，投资者应该怎样调配投资渠道？哪些理财产品可以帮助投资者在负利率时代跑赢通胀？

基金定投具有抗通胀预期

加息后投资者应该多关注收益可随利率浮动的产品。在这类产品中，首屈一指的就是货币市场基金，这类基金的配置重点可以是央票、同业存款利率等资产，能够及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定收益。此外，基金定投让投资者不再为市场的涨跌所困扰，基金定投之所以具有战胜通胀的预期，一个很重要的原因就在于它充分利用了长期复利的原理。

投资银行理财产品期限别超1年

在负利率时代，定期存款、凭证式国债这些相对无风险的保守型理财产品无法战胜高企的CPI，它们对投资者的吸引力在逐渐下降，而各家银行发售的固定收益类理财产品则能兼顾风险与收益。目前银行1年期理财产品的固定收益类预期收益率通常都在3.5％以上，部分产品的预期收益率甚至可达6％以上。投资者目前购买理财产品应以短期为佳，最好不要超过1年，以回避加息周期的风险。

建议投资者逢低买入黄金

黄金是对抗通胀风险的理想工具。受加息影响，本周二，国际金价大跌2.6%，创3个月来单日最大跌幅，昨日收盘价为288元，和最高位298元相比仍然是处于下降区间，投资者可逢低买入。投资者不仅可以在合适的时机买卖黄金，通过差价获取较大的投资收益，还可以兑换成黄金实物长期储藏。但投资者要注意的是纸黄金没有保值功能，不能抵御通胀风险。实物黄金则有很好的抵御通胀的作用，更适合长期保值，今年以来沪金期货价格已累积上涨15.94%。

保守型投资可选择万能险

保守型投资者可选择分红险或万能险，进取型投资者则可重点考虑投连险。随着加息兑现提速，万能险收益将保持稳中小幅上升态势，有不错的抗通胀性。目前万能险结算利率在3.5%~4.5%之间，高于CPI水平。相对于分红险与万能险，投连险风险较大，但收益更高。保险按风险由高到低可分为四类：成长型、平衡型、稳定型和安益型，投资者可在各账户间合理搭配，适时调换。