投保人才能决定是否接触保险合同

消费者购买保险时，能否成功投保，必须通过保险公司的审核。但合同生效后，保险人则不得任意解除保险合同。

【案例】王先生，1996年4月，为0岁的儿子投保了某保险公司的少儿保险产品。2003年4月，王先生委托保险代理人缴纳保险费时被拒绝，代理人的理由是：保险公司有内部通知，凡投保该款保险产品的，一律要求退保或转保，转保的产品将好于以前的产品。但王先生坚决不同意退保或转保，并表示如果保险公司坚决要求退保或转保，将诉诸法律。最后，保险公司收取了王先生的续期保费，王先生儿子的保单继续有效。

对于此种情况，消费者应该了解谁有权力解除保险合同。《保险法》第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”

合同的解除，指合同有效成立后，当事人一方或双方依法行使解除权而使合同归于消灭的法律行为。在一般合同中，合同的解除是受到严格限制的，我国《合同法》规定：合同依法成立即具有法律效力，任何一方不得擅自变更或解除。保险合同与一般合同不同，一般说来，投保人可以随时提出解除保险合同，只有在法律另有规定或者保险合同另有约定时才不能解除。根据我国《保险法》第五十条的规定：“货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。”这是我国《保险法》对投保人解除权的唯一限制。如果保险合同明确约定合同成立后投保人不得解除合同的，应当从其约定。

我国《保险》法赋予了投保人极为广泛的合同解除权，投保人可以根据自己的意志行使这种权利。但需要注意的是，一旦解除了保险合同，原来合同设定的保险保障就归于消灭，发生风险事故就不能再获得保险公司的赔偿或给付。为了维护广大保险消费者的自身权益，特别提醒：解除保险合同消费者说了算！为了避免不必要的损失，选择解除保险合同时应慎重。