男，八岁，买了一年一万的福禄宝宝两全险，买了三年了，这个保险

广州工银安盛的网友 ：    您好！关键不在于产品如何，而在于您所购买的保险产品有没有让您获得需要的保障，达到您的目的。一般在少儿投保方面首先应当避免三种误区：一是大人不买，却先给孩子买。二是买了不太适合孩子的保险。三是买了从摇篮到坟墓的大量保险。您可以根据以下所列对比您的孩子获得的保障（保险合同的保险责任有列明），哪方面不够就补充哪方面。    怎样才能投保到位，需要注意两点：买那些保险合适？花多少钱合理？    具体来说，应当投保七种保险：子女教育险：准备大学教育金费用；附加婚嫁：准备结婚费用；重大疾病：用于报销大病医疗费用；意外伤害：用于应对意外伤害造成的损失；住院医疗：用于报销住院医疗费用；住院补贴：用于弥补住院医疗报销缺口；意外医疗：用于报销意外造成的门诊或住院费用。    以上七种保险组合后，一方面可以全面应对风险；另一方面可以为孩子提供教育保证金。如果孩子存在智力或身体方面的问题，还应追加养老或理财型保险。    花多少钱合理？需要根据教育费用标准及其增长情况进行动态规划。我国当前高等院校普通专业的学杂费平均在每年1万左右；生活费平均为1.2万。因此，上大学的费用平均为每年2.2万。上欧美等国的名牌大学，每年的费用约为20-30万人民币。另一方面，我国教育费用增长情况十分惊人，过去30年，上大学的生活费从1983年的每月40元飙升到2013年的每月1000元，上涨了25倍，平均每年递增11.3%。如果为一个3岁孩子规划大学教育保险，按每年2.2万及10%的增长率推算，15年后，每学年的费用将达到9.19万，四年需要36.8万。所以家长应考虑费用上涨因素投保教育金保险。    至于婚嫁金保险，应当量力投保。其他五种保险的花费比较少，可以设计充分的保额。具体建议如下：意外伤害保额：5万-10万（北上广深一线城市为10万，其他城市不超过5万）；重大疾病保额：10万-20万；住院医疗保额：1万-3万；住院补贴保额：50元/天-200元/天；意外医疗保额：0.5万-2万。    以上五个险种的花费应控制在总保费的10%左右，90%的保费用于教育金保险。特别需要注意：教育金保险必须附加保费豁免责任，有了这项责任，一旦投保人因意外身故或高度残疾可以豁免后期缴费。