工薪族保险购置规划

90后单身女王小姐，在一家公司市场部工作，工资4000元，有五险一金。她与父母同住，除了日常花销外，每个月拿1000块钱做基金定投。打算28岁结婚，想自己准备8万元嫁妆，该如何理财。

理财建议：
理财师分析，王小姐作为工薪一族，收入来源主要是工资收入，但仅依靠工资收入满足未来的各种生活，目标需求仍有一定的难度，虽然杨曦的支出已控制得比较理想，但还是建议通过“开源”的方式来增加收入。从主流投资渠道看，黄金、白银持续下跌，出于对风险控制的需要，建议王小姐将其偏股型基金和账户贵金属资产占比降低至20%以下，即偏股型基金占比10%，账户贵金属占比10%；同时将退出的资金用于申购流动性较强风险较低的货币型或银行理财产品，以保证婚嫁资金拥有足够的安全边际，保证结婚这一短期目标的顺利实现。

保险规划：
工薪阶层三大保险必不可少
专家指出，目前，工薪阶层属生活压力较大的人群，承受着激烈的职场竞争与失业压力，承担着繁重的工作任务与家庭责任，而收入的有限性又决定了他们的理财能力和抗拒风险能力严重不足。因此，保险保障对他们而言尤为重要。专家提醒工薪阶层在为家庭做财务规划时，可购买一份基本保险套餐，并通过家庭成员互保、共保，构筑家庭风险保障体系。
那么，工薪族买什么保险好呢？专家建议，工薪族投保应选择纯保障或偏保障型保险产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保险保障不高的家庭，比较理想的保险规划是购买意外险，重大疾病保险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。
另外，在个人的风险保障体系搭建完毕后，还需要考虑家庭的风险保障体系，因为家庭成员间任何一个人出现风险，都会影响到整个家庭，所以专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立，这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了密实的保障之后，家庭财产才会更安全，这对工薪阶层来说，是缓解生活压力的最佳选择。

工薪族买保险掌握三原则
专家介绍，各种意外、疾病，人人都可能面对。工薪族虽然收入不高，但适当地挤出一点钱买保险，乃是未雨绸缪、防范风险的必要和有效措施。当然，工薪族买保险必须量力而行，具体，应按照三个原则办事：
原则一：购买保险需要量力而行
买保险并非越多越好，需要量力而行，否则，一旦出现经济危机，无法交纳保费，保单反而会“失效”，无法提供保障。专家认为，一般工薪族买保险的金额以占自己年收入的8%至15%为好。
原则二：不同阶段买不同的保险
不同的人生阶段，可能遭遇的风险不同，所需的保险也不一样。20至25岁，刚步入社会，尚无足够的社会保障，故应该以意外险、人身险为主；25至35岁，多数人已成家立业，应以健康险、意外险、家财险为主；35岁以后，已有一定的经济基础，可以考虑在已购买的保险基础上，再增加一些保额，并增投商业养老保险。
原则三：根据自身职业特点购买合身的保险
如果是行政工作人员，很少出差，各种交通意外险暂时可以不买；倘若工作需要经常出差，不时去山区、野外，那么，投保意外险十分必要，能帮助你解除不少后顾之忧。现在很多公司的业务范围都扩大到外地，所以有很多职位都需要经常出差，有些甚至还要去国外出差。而乘坐交通工具是存在发生意外事故的风险的。一旦发生意外事故，往往就会危及到生命安全，为了让出差更加有保障，出差保险费千万不能省。