投保受益人选谁呢?

老公车祸意外身亡，郝女士悲痛地为丈夫办完丧事。在郝女士去保险公司申请保险理赔的时候，她意外地发现，老公在保险受益人一栏里写着“小三”的名字。郝女士犹如五雷轰顶，不能接受。郝女士问，自己与丈夫共同养育了一个女儿，而“小三”并无所出，能否将保险受益人改为女儿。保险专业人士对于郝女士的遭遇表示同情，不过，保险公司表示，他们会尊重死者的意愿，将高达110万元的保险赔偿金全部赔偿给死者生前指定的保险受益人。

郝女士告诉记者，她丈夫生前做生意，开了个小公司，规模不大，但是这么多年来还是赚了不少钱。郝女士丈夫的生意忙，需要人打理家务等，所以，她前两年就辞职回家，专心做家务，带孩子。

今年6月，郝女士的丈夫外出不幸遭遇车祸，经过抢救无效死亡。对于这样的意外，郝女士很悲痛。经过交警鉴定，郝女士的丈夫是全责，所以就谈不上交通赔偿事宜。但是，办完丧事后，静下心来的郝女士突然记起，有一位做保险的朋友曾经来家里向丈夫推销过保险。

郝女士询问一圈后终于证实，丈夫生前确实在朋友手上买过保险。

次日，郝女士以家属身份去保险公司申请保险理赔。

不过，查询后得知，老公在保险受益人一栏里写着的是“小三”的名字。保险公司算了算，按照郝女士丈夫生前交的保险金的额度来算，“小三”可以得到110万元的保险金。

这样的结果让郝女士无法接受。

因为是丈夫生前的朋友，郝女士询问朋友，因为自己与丈夫共同养育了一个女儿，而“小三”并没有子女，所以，能否将保险受益人改为自己的女儿。

保险公司表示，保险公司会尊重死者的意愿，只能将赔偿金给死者生前指定的保险受益人。

投保受益人排序

孩子排第一 配偶排第三

近日，记者调查了6家保险公司，在受益人一栏中，孩子排在了受益人的第一位，父母排在第二位，配偶排在了第三位。

已婚太太都怕赔偿金便宜“小三”

26岁的苏小姐：我刚结婚还没有孩子，所以买保险受益人肯定是我父母。因为父母已经退休，没有充裕的经济来源，我是独生女，一旦我发生意外，他们必然要面临困境。而我丈夫年轻，收入也高，抗风险的能力比较强。所以受益人肯定是我父母。

42岁的梁女士：父母和孩子才是最亲最可信的人，老公跟我没有血缘关系，假如没有孩子，我出了意外，钱赔给老公不等于全赔给了别人?

32岁的高女士：受益人写子女是防对方变心谋金钱利益。我一位朋友买了保险，受益人写的是老公，结果我那朋友买了保险第二年就意外死亡，老公获赔一百多万，人家拿着百万赔偿找“小三”去了。如果当初受益人写的是孩子那就不一样了，没人敢轻易随便地支配孩子的钱。

38岁的王先生：我的保险受益人是妻子，请问假如离婚后，我可以更改受益人吗?

受益人孩子排第一、父母排第二

记者采访了多位资深的寿险代理人，他们大多表示，许多客户选择“受益人”时，首选都不是配偶。

一家寿险公司的代理人告诉记者，在他接触的投保人中，在成交的保单中，大多数把父母名字、配偶名字和孩子的名字都写在受益人一栏。在前后排序中，孩子永远是第一位的，父母排第二位，配偶排在第三位。

“没结婚的人，受益人都是写父母。结婚有孩子的客户99%都指定孩子为受益人。”友邦保险一位代理人介绍说，他的客户中，没有孩子的已婚人士60%以上会选父母为受益人，只有不到40%会选配偶。

一家寿险公司的代理人告诉记者，他曾办过一家公司员工的团体意外伤害险，参保的52位已婚员工里，只有9位把受益人指定为配偶，其他43位的受益人排序也是孩子、父母排前面。

此外，有极个别客户采取折中的办法，在受益人一栏填写配偶和孩子同为第一受益人。

一成人左右为难干脆不指定

记者调查中还发现，有很小一部分人的“指定受益人”一栏空白，并没有填写指定受益人。一些寿险代理人告诉记者，有10%左右的投保人无法平衡受益人，所以在这栏留空白。不过，不填写指定受益人也有许多缺点，就是以后会有不必要的麻烦。在意外发生后，保险公司会根据“法定受益人”来安排保险金的分配。

据了解，法定受益人是指“如果被保人未指定受益人，则由他的法定继承人为受益人”。在继承保险金时，法定继承人按照第一继承人、第二继承人、第三继承人的顺序继承。这种保险金已经转为被保人遗产的一部分，继承人要按所继承的金额交纳个人所得税、遗产税。

根据规定，夫妻之间、父母和子女间有相互继承遗产的权利。有继承权的人为：夫妻(即配偶)、子女、父母。如果没有配偶、子女、父母的，死者的祖父母、外祖父母、兄弟姐妹也有继承权。死者的遗产首先应该由配偶、父母(包括养父母)、子女(包括非婚生子女、养子女)继承。这就是通常所说的第一顺序继承人。

专家提醒：

指定受益人要慎重

理财师肖琳提醒，受益人应该是投保人最想保护的人，指定受益人时应该注意三点。

1、指定要明确。避免使用模糊的身份词语等表示，如“法定”、“丈夫”、“孩子”等，要明确写清姓名，否则容易产生遗产纠纷。之前，她就接触过一起因为没有写受益人，结果父亲和外公一起去领保险金的案例。所以，在填写指定受益人的时候，一定要“指名道姓”。

2、受益人应由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时需经被保险人同意。她曾经接触过一起没有经过被保险人同意而引起的纠纷。

3、指定多人为受益人时，应在保单上写明各人的受益顺序和受益份额，否则受益人按照相等份额享有受益权。