理财产品琳琅满目 挑选适合自己的

　　面对发行量巨大的银行理财产品，投资者该如何选择？理财师的建议只有一条选择适合自己的。

　　理财三大“锦囊”

　　选下半年收益趋势好的。目前银行的理财产品以中短期的稳健理财为主，投资方向主要是同业拆借、票据、国债等，期限半年以内居多。接下来如果央行进一步收紧流动性，此类理财产品的预期收益率还可能进一步提高。

　　正确看待预期收益率。余建表示，预期年化收益率是产品发行机构根据产品的投资标的、历史数据等进行测算得到的一个预计收益率，并非产品到期时一定能够保证实现的收益率。投资者可以注意产品协议，一般预期年化收益率往往是在协议中所列明的某些风险事件不发生的情况下实现的。因此除了预期年化收益率这个指标外，投资者还应重点关注产品的风险等级，风险等级越高，产品涉及的风险事件相对会越多，发生的概率也相对大一些。并且，银行理财产品丰富多样，只从收益率来讲，应该货比三家，但同类型产品则一定要看产品投向，而不是只看收益率，以免损失本金。

　　根据风险承受能力挑选。投资者在挑选理财产品时一定要根据自身的风险承受能力，不要一味追求高收益而忽略产品风险。在产品期限的选择上主要是看自己将来的资金运用需要，只要能保证将来的资金流动性，投资期限可以适当放宽。

　　超短期理财品特别提醒

　　“频繁购买超短期理财产品未必划算”

　　投资者为追求名义上的高利率，频繁奔波认购超短期理财产品，短期收益可能不错，但多款短期产品收益平均下来，收益可能与仅做一款中长期产品相当，而后者却更省心省力。更重要的是，只有极少数投资者才能做到多种理财产品的无缝衔接，为追求高收益，不少投资者在持续认购多款超短期理财产品时，在其衔接期间只能获取较低的活期收益，平均下来，收益率并不算很高。因此，不要仅仅是被超短期理财产品的高收益率所吸引，还要计算自己的资金时间成本、转账成本等，再决定是否购买。

　　实际上，有的超短期理财产品可能更适合那些短暂撤出股市进行结算的资金，普通投资者在目前的情况下还是尽量选择3-6个月期限的理财产品为宜。有银行理财师建议说。

　　看收益率也要注意风险

　　如果想获取较高收益率，地产信托类是个不错的选择，但这类产品风险相对也较高，需注意自己的承受能力。王琨表示，尽管现在国家对房地产信托类理财产品管控较严，但并不是完全没有，这类产品收益率通常较高，在选择时应选择实力雄厚、信誉好的大地产公司委托发行的信托产品，收益和风险会相对较有保证，但如果收益率超过了13%-15%，风险就太大了。

　　理财师也表示，展望未来，基金股市后市前景依然不明朗。在这种环境下，信托类理财产品以其安全边际较高，收益较高且稳定等特点，赢得了投资者的青睐，成为高净值资产家庭抗通胀的有利投资工具。根据好买基金的统计，6月份一年期（及以下）信托产品的预期年化收益率为7.80%；一年（不含）-两年期产品平均收益率为9.11%，创出近1年的新高；两年（不含）-三年期产品平均收益率为8.98%，比近一年的高点（2011年4月）仅低0.17%。

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