新一站保险 保险学堂 险种专栏 理财保险 退休老人如何合理的分配财产让钱财为自己打工

退休老人如何合理的分配财产让钱财为自己打工

发布日期: 2015.09.24

导读:随着中国社会逐渐步入老龄化阶段,随着改革开放以来人民收入的逐步增加老年人的理财问题已经逐渐进入公众的视野,老人退休后理财怎么办?得知两位老人现有100万元存款,存在银行并没有打理,想咨询养老理财师200万存款该如何理财,在保值的基础上还能获得比银行存款高的收入。

张老伯,2014年67岁,和老伴均已退休,两人每月共能获得8000元的退休金,子女都已成家立业。退休多年了,平时由于省吃俭用,再加上子女每月给的生活费和节日费,两人现有200万元存款,存在银行并没有打理,想咨询养老理财师200万存款该如何理财,在保值的基础上还能获得比银行存款高的收益。
 
老人退休如何理财?案例分析
 
张老伯的200万存款理财规划建议:
 
1、定期存款,资金安全有保障
 
建议张老伯拿出60万元进行定期存款,资金相对安全有保障。现今银行定期存款基准利率1年期3%,2年期3.75%,3年期4.25%,利息分别为18000元、5元、76500元,根据自身情况自行选择投资期。
 
2、简单组合投资,获稳健收益
 
(1)20万购买货币基金
 
10万可以购买货币基金,以备日常之需。一般年化收益率在4%左右,流动性较强,资金随用随取。
 
(2)40万购买国债
 
国债对于老年人理财来说是最佳理财方式,可以拿出40万元购买电子式储蓄国债,收益安全稳定,3年期和5年期国债年利率分别为5%和5.41%,3年期3万,5年期5.41万,这种国债按年付息的。
 
(3)60万元购买理财产品
 
60万元可以购买一些固定收益类低风险理财产品,20万元可购买银行理财产品,年化收益率6%左右,20万元1年能获得6000元收益;20万元可以认购到更高收益的固定收益类理财产品,如宜盛宝投资门槛10万起,投资期限12个月、18个月、24个月,年化收益10%以上,到期一次性还本付息,1年就能获得2万元收益。
 
3、购买商业保险,提高家庭保障
 
张老伯夫妇已年过六旬,个人保障要再提高一点,养老理财师建议剩下的20万元购买一些商业保险,如重大疾病险、意外险和住院医疗险等,防止高昂的医疗费而使得经济遭受损失。
 
最后理财师认为:张老伯和老伴均已退休,每月共有8000元的退休金已非常可观,完全能满足他们晚年高质量的生活,建议两位老人再增加一些商业保险来提高生活保障。对于200万元存款,最后呢由于老年人风险承受能力较弱,理财应遵循简单和稳健的原则,合理投资获得收益。
友情提示:投资有风险,风险需自担

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