年终进账 理财为先
发布日期: 2013.02.10
导读:拿到了年终奖,该怎么花才能体现最大价值呢?本文理财专家为你指定年终方案,让年终奖飞起来。
家庭状况
李某,在合资公司工作,年终奖较高。李某称,现在金融市场变幻莫测,不知道如何安排年终奖,由于暂时没有投资计划,希望制定既能保障又兼顾收益的理财计划。
理财计划
1、寿险产品具有保障和投资理财的双重作用,不妨考虑用年终奖投保。在投资理财的同时,家庭保障和养老规划更加不容忽视。物价上涨迅速,通货膨胀预期加剧,收入减少、医药费激增是许多老年人不得不面对的问题,原来准备的养老金可能也不够充裕了。因此,应该及早储备养老金,选择长期稳健可靠、低风险且能抵御通胀的理财产品,以保证养老资金的稳健增值和专款专用。分红型的养老年金保险一直是构建稳固养老规划、抵御通货膨胀的理想选择,受到市场的广泛欢迎。分红型的养老年金在按期保证支付养老金的基础上,还可享有保险公司根据产品经营情况的定期分红,一定程度上弥补了利率方面的短板。
2、开设账户。家庭理财要奉行张弛有道、快慢结合的原则,既要有短期投资获得较高收益的快钱,又要有长期稳定回报实现人生规划的慢钱。可以开设四个账户满足家庭理财需求。风险账户:风险和投资收益最高的账户,如股票、基金、投连险等;现金账户:平时用的钱,一般为三个月的生活费,如活期存款;杠杆账户:以小博大,解决家庭急用的大额支出,如社保、保障型险种等;保证收益账户:保证资金安全,收益稳定,如债券、定期存款、分红保险等。
3、出游需人物两全。春节是与家人一起享受假期的好时机,但春节期间也是入室盗抢案的高发时段,无人看管的家更容易成为盗窃目标,除了要防范偷窃造成财物损失,还要防范冬季水管爆裂等突发事件。对于将在春节假期长线旅行的游客,出门前要做好充足准备,关好门窗、切断电源、关闭天然气和自来水阀门,防止意外的发生。另外,在出游前购买旅游保险,为了最大程度地减少出行期间可能的家居财物经济损失,选择一份含有家居财物盗抢责任的旅游保险是很有必要的。在出行期间,家中现金、珠宝首饰被盗是不能获得赔偿的,所以应尽量把现金存在银行。若旅行归来发现家中被盗,应立即向警方报案,对现场进行拍照,保留现场照片,并迅速拨打保险公司理赔热线报案,以便快速完成理赔。
4、出游防伤。春节出行要买旅意险已经是一个老话题了,尽管如此,多数消费者对这种便宜却很有用的保险产品仍然视而不见。花上百元,一年时间内乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具时,如果发生意外,都能获得一定的赔偿,为自己买个安心。如果觉得百元的保费也不划算,还有更便宜的选择,通过新一站保险网购买意外险,保障期间任意选择,保费最低3元钱。另外有出行计划的消费者应时刻关注天气变化,提前做好出行安排,以免坏天气耽误行程。如在前往机场前,要及时与所乘坐的航空公司联系,了解航班最新动态。有的旅行保险产品包含“旅程延误”、“旅程取消”保障,旅客完全可以把风险转嫁给保险公司。
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