中国寿险业：深化改革，服务民生

　　如果要用一句话来展望即将到来的2014，甚至是未来五年中国寿险业发展的关键词，我想“深化改革，服务民生”最为贴切。十八届三中全会释放出深化改革的积极信号，明确了保险业在完善社会保障，实现中国特色社会主义制度中承担的责任和重要地位。加之整个亚太地区，尤其是中国高企的保障及财富管理缺口，预示着中国寿险业将在2014年迎来重要的改革重任和发展机遇。在此背景下，我们在多个领域看到了保险业，尤其是寿险业发展的机遇，我们期待通过寿险业进一步的市场开放，促进行业创新，提升行业竞争力。

　　首先，市场化一直是寿险业改革的方向。近年来，保险费率市场化，投资渠道进一步开放等政策对于提高保险产品全球竞争力，通过创新产品满足市场多元化保障和长期理财需求创造了条件。但我们也看到，目前费率市场化仅限于传统的非分红产品在预订利率上的突破，而对于目前占市场主体的分红类产品的定价仍然没有放开。预订利率的限制使得分红储蓄类产品在和市场上其他金融投资产品的竞争中处于不利的地位。另外对于投连、万能等产品形态和费用收取方面的限制也在一定程度上影响了产品的创新。我们希望未来在监管层面能做到“放开前端，抓紧后端”，即对具体产品的设计定价等限制逐步减少，对公司偿付能力、销售行为等监管逐步加强。

　　其次，我们也期待金融保险业的进一步开放，让中外资企业共同发展成长。通过股权突破，实现真正形式混合所有制的多元架构。目前，在现有的138家保险公司当中有52家外资及合资公司。外资保险对于促进中国保险市场总体水平的提高发挥了积极的作用。这些公司在国际化运营以及海外经营等领域都有着丰富的经验。相信这些经验对于中国保险企业在进一步完善管理机制，并发展“走出去”的战略方面，都有不少借鉴作用。我们希望，在深化改革开放政策的背景下，以及上海自由贸易区等多项创新改革试点的引导下，让不同类型的企业充分发挥各自优势，通过“请进来”和“走出去”两项战略双管齐下，共同做大做强保险市场，提升中国保险业的国际竞争力。

　　再次，寿险业可通过服务民生取得可持续发展的机遇。中国社会处于巨大变革中，由此带来的社会结构、人口组成及民生服务需求的变化给国家在医疗、养老保障等多个领域提出了新课题。按照国际经验，随着一个经济体的快速发展，由此带来的社会变革、家庭财富和负债的同步成长会给社会福利体系带来巨大压力，而商业保险的健康、可持续发展正是舒缓和管理这一压力的最佳途径之一。

　　友邦保险在亚太区拥有90多年的经验，我们在许多发达市场和地区所经历过的种种发展和变革，正是中国大陆市场正在经历的，包括数量不断扩大的中产阶层、不断增长的储蓄率、快速的城市化进程，老龄化问题以及不断增长的保障缺口。不同的是，中国大陆市场的体量和需求将数倍于其他国家和地区。因此，其提供给保险市场的发展机遇也数倍于其他地区。

　　以近期三部委联合发布的关于企业年金个人缴费和企业缴费部分实行税收递延的方案为例，这一政策的推出将大大提升企业年金这一第二支柱对于养老体系的支撑，我们希望这一利好政策也能延伸至第三支柱，也就是个人商业养老保险的相关优惠政策的出台，通过税收杠杆效应促进三大支柱的协同发展，有效缓解社会养老压力，给予民众更健全、安心、稳健的养老保障规划。在十八大后，监管机关也再次明确了商业保险在经济发展和惠及民生方面的重要价值。我相信，在2014年，寿险业将有机会在健康医疗和养老保险领域取得重要发展机会。

　　当然，要充分把握改革开放带来的机遇，险企也要从自身加强管理革新与业务转型。第一是险企转变发展模式，摒弃纯规模发展，转变为以内涵价值为导向的可持续发展模式，从产品结构、营运效率等多方面进行改革，为服务民生做好准备。二要发展以客户需求为导向的产品及服务创新能力，通过系统化、精细化和科技化的服务提升，以及创新型人才储备，建立企业差异化的竞争优势。三是以高质、专业为目标进行渠道改革和创新。营销员渠道要能够做到职业化、专业化、信息化、标准化，“四化”营销员将在综合保险解决方案的提供方面起到不可替代的作用。最后，也是非常重要的是提高企业自身风险管控能力，建立企业内部全面、完善的风险管理体系，为迎接进一步的金融改革和市场开放打好基础。

　　十八届三中全会释放出深化改革的积极信号，明确了保险业在完善社会保障，实现中国特色社会主义制度中承担的责任和重要地位。首先，以市场化为寿险业改革的方向。使金融保险业的进一步开放，让中外资企业共同发展成长。另外寿险业可通过服务民生取得可持续发展的机遇。展望未来，我对于寿险行业的前景充满信心。改革与发展的主题将帮助保险行业“筑梦2014”，而这一发展的梦想将与中国民众的梦想紧密结合，那就是服务于民生改善，促进并保障家庭的财富安全和经济的长期发展。