保险学堂纵览
社保和商业保险有啥不同
发布日期： 2012.03.30
导读：随着社会的发展，人们的保险意识在增强了。大家都意识到购买保险的重要性。保险有商业保险和社保之分，那么这两者之间有什么区别吗？
社保 商业 交费 保险 储蓄
以20岁男性为例，按社保流动窗口个人交费最低档，415元/月，交费15年
养老比较
商业保险的优点：
⒈资金灵活可取，社保不能领取。所以商业储蓄（投资）型保险能解决家庭理财中的更多问题。
⒉有保障。万一发生风险，意味着家庭收入受影响，从而有可能导致家庭财务出现危机。社保身故无赔偿，商业保险有较高赔偿，并返还储蓄账户，社保不返还。
⒊不会亏本。社保到60岁退休开始领取养老金，60岁之前身故所交保费不会退还，至70岁才领回本金。商业保险无论任何时候身故，都会有高额赔偿，储蓄账户随时可返还。
⒋保障更全。社保不包含残疾、意外事件如车祸、磕碰等导致的医疗费用。商业保险包含。
⒌住院报销效果更好。社保有对口医院限制、有门槛费、自费药等限制。商业保险没有限制，报销比例更高。
⒍养老金更多。同样交费的前提下，商业保险能领取的养老金比社保更多。
常见问题：
1. 如此看来商业保险比社保好，是否不该办理社会保险？
答：不能一概而论。商业保险有很多品种，要选择合适的保险才能达到好的保障效果。而且以上举例只适合35岁以下年轻人，如果单位缴纳社保，自己只用承担100多元，社保是相当划算的！ 只对于年轻、灵活就业窗口缴纳社保的朋友建议用这种储蓄型保险代替社保 。但无论是否有社保保障，都需要商业保险补充，也需要储蓄，都应该考虑商业保险。
2. 为何都说社保是基础，以后会有怎样的变化？
答：社保推出的宗旨是广覆盖低水平。若希望生活得好，还需要商业保险做补充。
由于我国已进入老龄化社会，社保缺口越来越大。在这种情况下，社保发展趋势是：
交费上涨、退休年龄推迟、参保人数增加、就医社区化、参保全国化
3. 怎样缴纳社保最划算？多交可以多得吗？
答：对于个人交费，建议退休前15年开始交费、交最低档。
4. 有社保该如何补充？
答：a.从保障需求方面
社保不包含意外保险责任，重大疾病保障很弱，住院报销限制较多，报销比例不高。
须先行考虑意外和重疾保险。有余力者，可添加住院报销型险种。
b. 从理财储蓄角度来看
年轻时的收入一方面要养活现在的自己，还需要为未来做储蓄，而储蓄型保险是带有保障的储蓄方式，是长期储蓄的最佳方式。
例1 ：25 岁女性的储蓄＋保障保险方案（中档交费）
储蓄： 5000 元 / 年（ 415 元 / 月）
保障：
身价： 30 万（意外为 35 万）＋随时可领取的账户金额
残疾： 30 万（意外为 35 万）＋随时可领取的账户金额
重疾： 10 万＋随时可领取的账户金额
意外：包括门诊和住院费的报销，实际费用－ 80 元后 100% 报销
住院：无门槛费，对口医院最多，社保外药品可报销，报销比例高
账户金额演示：
例2 ：30 岁男性的储蓄＋保障＋投资组合保险方案（较高交费档）
储蓄： 8000 元 / 年（ 667 元 / 月）× 20 年 +5 万
保障：
身价： 30 万（意外为 35 万）＋随时可领取的账户金额
残疾： 30 万（意外为 35 万）＋随时可领取的账户金额
重疾： 10 万＋随时可领取的账户金额＋代存后期养老金
意外：包括门诊和住院费的报销，实际费用－ 80 元后 100% 报销
住院： 100 ％报销，没有免赔额，对口医院最多，社保外药品可报销
友情提示：投资有风险，风险需自担
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