贴心保障　从孩子的健康抓起

对于少年儿童而言，最具保障意义的险种主要是重大疾病类保险和意外伤害类保险，家长在给孩子安排保险的时候应该首先配置这两类产品。本刊为你精心挑选了几款比较有代表性、性价比也比较高的产品。

在“六一”儿童节到来之际，不少家长会给孩子准备一份保险礼物。我们建议，家长首先应该为孩子安排好基本社会医疗保险，然后可以购买商业保险，其中最应优先配置少儿重疾和少儿意外险。

少儿重疾险有备无患

现代社会，空气污染、水质污染、装修污染、频频发生的食品质量安全问题，使孩子们正在发育的稚嫩身体罹患疾病的风险在不断增加。

有关资料显示，我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发病数为25000例，发生率近年以每5年5%的速度上升。位列小儿恶性肿瘤之首的白血病，每年即有1万个新发病例，而且随着环境污染的加重，发病率还在每年增加。

即便是已经被纳入城市居民基本医疗体系的孩子，由于社保报销制度上的比例问题、药品目录的限制问题等，一旦罹患大病，也无法从社保体系中获得足额的资金支持。

比如，上海少儿医保中对于患儿的住院医疗费用，报销50%，白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤放疗和化疗、肾移植前透析治疗和手术后抗排异治疗这几项特定“门诊大病”医疗费用，可报销50%。但用药和手术费用都必须在社保规定范围内。

商业少儿重疾险则属于“已经确诊，即可赔付”的给付型保险，对于疾病种类的限制较宽，也无需凭就医发票报销，资金使用上可以比较灵活。

在商业少儿重疾险种类的选择上，对于大多数家庭而言，可以选择可作为主险单独投保的重疾险产品，这类产品保障责任清晰明了，保费也相当低廉，一年10万元保额，费用支出大概在200~800元，比较经济实惠。

还有一类是较为综合的少儿重疾保障计划，往往由一款两全保险附加少儿重疾险的形式出现，这类产品突出对少儿的重疾保障，但同时也提供了生存金给付、满期金给付、身故或残疾保障等保险利益。这类综合保障计划的年缴保费通常要一两千元、两三千元甚至更高，不适合预算有限的家长。其好处是保障期往往比较长，可以持续保障孩子至成年。而如果是前述可独立投保的少儿重疾险，大部分产品形态为一年一保，如果中途忘记续保，可能会影响少儿保障的持续有效性。