新手投保三责险　选高保额产品

10月15日上午11时许，G40沪陕高速崇启大桥江苏往上海市区方向54公里处发生一起重大道路交通事故，一辆日产轿车在行驶过程中失控撞倒了8名正在该路段进行绿化养护的工人，事故导致其中的5名工人死亡，3名工人受伤并被送往医院抢救。据了解，此次事故的肇事司机毛某为今年7月刚刚取得机动车驾驶证的新手。

对于18岁的毛某而言，刚刚发生在沪陕高速公路上的事故，将使其面临巨额赔偿和刑事责任，保险或许是其目前唯一能指望分担责任的渠道。

车险公司表示，如果承担事故全责，那毛某就可能面临400万元以上的赔偿，保险公司分担的额度将根据其投保的第三者责任险确定，一般来说，毛某自己将承担大部分赔偿。

车险能承担部分赔偿责任

事发当天夜里，毛某已因涉嫌交通肇事罪被崇明警方刑事拘留，至今仍在拘留中。毛某陈述的事发经过是，他当时戴的是隐形眼镜，外面戴的是墨镜，墨镜滑落下来了，刚好眼睛又不太舒服，就顺手揉了四五下。当他把墨镜推上来时，车子已经撞到了护栏。“如果没有醉驾等违反交通规则的行为，而且车主购买了齐全的保险，那么应该按保单获得全陪。”平安车险有关人士如此表示。但是由于这起事故相当重大，损失惨重，因此即使保险公司全赔也只能覆盖全部赔偿的很少一部分。据了解，目前，上海在交通事故导致人死亡，一般赔偿80万元，如果受害者有赡养或者抚养责任，赔偿金额还会更高。从这起事故来看，就死亡责任，毛某就可能面临高达400万元的赔偿。

在车险中，与该起事故有关的主要是交强险、第三者责任险以及车损险。交强险应该能够全赔，赔偿金额为12.2万元。交强险不会因为违章豁免责任，也就是说即使毛某醉酒驾驶发生事故，交通事故也将赔偿。在交强险外，商业三责险也是赔偿车主损失以外的险种，一般来说，目前车主购买的三者险赔偿额度主要有50万元、100万元两种，这部分赔偿保险公司应该会全部承担。而车损险主要赔偿车主车辆损坏的修理费用。保险公司的赔偿情况还要看事故的责任分摊，原则是在保险公司理赔限额和赔偿具体金额中取低者。即使这起事故中，车主不承担全部责任，只要达到理赔限额，保险公司还是会全赔。一般来说，理赔额度就是车主买了多少三责险，如买的是100万元，那就赔100万元。保险公司会在限额内全赔，超出部分车主只能自己承担。这起事故，车主自己就可能要摸出数百万元的赔偿。

新手三责险尤其应该多买

随着汽车进入家庭，在我们的身边，有越来越多的本本族或者新手驶上马路，很多老司机称他们是“马路杀手”。在这起重大交通事故中，警方已经查明肇事司机毛某年仅18岁，今年7月获取机动车驾照。

据业内人士介绍，鉴于高速公路的特殊路况条件，对驾驶员观察环境、应急反应的能力有更高的要求。然而，驾校并不教授高速公路驾驶技巧，新手普遍没有高速驾驶的经验。3年以下驾龄的新手把主要精力用于摸索驾驶技巧，往往疏于观察外部环境，面对突发情况的应急处置能力较差，主要体现在对反应时间、刹车距离的估计严重不足。驾龄3-10年的驾驶员能够观察到外部的潜在危险，但是处置操作犹有不足。只有驾车10年以上，积累足够的里程数，才能成为面对突发情况应付自如的老驾驶员。

对于新手来说，只有上路才能提高车技，但这个过程却又充满风险。谨慎驾驶是必须牢记在心的，而一旦遇到事故，又如何保护自己呢？“新手上路除了要请老驾驶员‘坐镇’以外，最好将车险额度增至上限。这是对可能出现事故的未雨绸缪，也是对驾驶员的自我保护。”

新手保障越齐全越好

在第三者责任险方面，保额最好在100万元以上。如果不是很有把握，更高的保额也是可以的，因为交强险赔偿额度较低，对于较大事故，提供的赔付远远不够。

据介绍，一些外资企业高管，就是考虑到到赔偿问题，他们的三责险甚至有上千万元的。“上千万元的限额，保费也不过两三万元，而一旦出险，就不会对自己带来经济损失了。”保险专家还提醒消费者，除了人伤人死以外，现在马上路豪车越来越多，一旦与豪车发生碰擦，并且承担全责，低额度的第三者责任险同样赔不起。

对于新手来说，最好再买上不计免赔特约险。这个险种花钱不多，效果却很显著。一些小事故可能损失数百元而已，如果没有购买不计免赔特约险，扣除免赔金额后，得到的赔偿会很低。新手经常发生事故，小碰小擦不可避免，对于理赔经验不足，购买不计免赔很有用。新手在购买车险的时候要多考虑保障，而非成本。