专家对话“月光族”该如何理财

案例分析：小王刚参加工作不久，每月的房租、交通、通讯、人情往来等各项支出，常常使他成为“月光族”。有朋友劝他买份保险，但也有朋友说年轻时身体好，买保险也用不上。到底该不该买保险，小王很迷惑。

据了解，大多数刚参加工作、收入不高的年轻人，通常不会买保险。对此，保险专家称，年轻人收入低，抗风险能力较弱，更需要买保险。保险并非有钱人才能选择的理财工具，而是转移风险的工具。那么，什么样的保险更适合事业刚起步、经济实力不强的年轻人呢？泰康人寿湖北分公司专业人士建议：根据经济能力，年轻人买保险首先考虑意外伤害保险，然后依次考虑健康保险、养老保险等。

意外伤害保险可以在万一发生意外事故后获得较高的经济补偿，还能获得对医疗费用的赔付。意外险的保费一般都比较低廉，一般每年一两百元左右的保费，就可以获得总额超过20万元的保障。

健康保险主要选择重大疾病保险。年轻人抵抗力强，平时很少生病，但就怕不幸患上重大疾病。所以年轻人要重点考虑对自己经济状况冲击非常大的大病或者大手术的保障险种，门诊类和住院类的险种相对次要。

“月光族”怎样买保险？
雯雯，女，24岁，月收入4500元，父母在外地
雯雯：专家您好！现在收入比刚工作时高了，但到月底钱就没了。怎样才能改变这种状况呢？
专家：首先可以尝试改变储蓄消费习惯。你现在是不是每月发了工资先消费？
雯雯：是啊，还信用卡贷款，还有每月给在老家的父母寄500元孝养金。
专家：先试试“先储蓄再消费”的方法。
雯雯：怎样做呢？
专家：根据目前的收入、自己支出情况、给父母的数目，您认为您每月存多少钱比较合理？
雯雯：大约1000元。
专家：那就每个月领到工资立即到银行存入1000元。理财首先需要一个良好的储蓄习惯。
雯雯：明白了。
海康专家：储蓄的计划要能实现，必须稳定、长期的投入才可以。同时也要考虑到我们在准备过程中会面临哪些风险。因为如果没有做好计划来规避这些风险，再好的储蓄理财方式都可能功亏一篑。
雯雯：会有什么问题呢？
专家：重病、残疾、身故都是人生可能遇到的风险。比如您很孝顺，常常给家里寄钱，但是有没有考虑过如果有一天真的有些不测的事情发生，对父母的孝养责任如何继续？甚至万一因为自己生病而花光父母用于养老的积蓄？
雯雯：以前真的没有考虑到这些。
专家：所以需要通过量身定做的保险方案搭建基础保障。您的收入在4500元/月，如果平均每月给家里寄钱大概在500元，老人还要赡养20年吧？
雯雯：至少。
专家：这部分赡养金您的责任应该在12万元左右。首先购买一定额度寿险，额度在20万，保险年限30年，同时搭配定期重疾保险额度20万，保障期间30年，预防重大疾病的巨额消耗。同时还享有每次5000元报销的意外医疗保障。
雯雯：那每月要花多少钱呢？
专家：以上的保费很便宜，每月110元左右。但是几乎都是纯消费型的没有返还。不知您的观念能否接受？
雯雯：只要能买到需要的足够的保险，我觉得就可以了。