“十一”出游　保险必备

“十一”长假即将来临，不少消费者已计划假日出游。旅行社赠送的“责任险”并非对所有意外都进行保险，为保平安最好自己单独购买人身意外伤害险。

目前市场上的旅游保险有两大类：一类是旅行社责任险，一类是旅游意外伤害险，两类保险并不相同。 
按照国家旅游局规定，旅行社必须给游客投保旅行社责任险。但对于旅游意外险，旅行社没有义务为游客投保，一般只作推荐而并不强制游客购买，完全依游客自愿原则。

旅行社责任险是投保人、被保险人和受益人都是旅行社，实质上讲，这项保险其实是旅行社为了规避自身风险而向保险公司购买的险种，并非是代替游客向保险公司购买的保险。旅行社责任险并非对游客的所有意外都进行保险。一般情况下，凡是旅行社组织的活动，由旅行社负责的，游客一旦发生意外，可找旅行社赔偿。但如果游客是在自由活动时间内，或是不听旅行社安排，如因为好奇，个人攀岩、在海边游泳超过旅行社规定范围、不听旅行社安排私自在外面住宿发生盗窃等，都不属于旅行社的责任。

旅游意外伤害险是以游客为投保人和受益人。游客既可以自行到保险公司购买该类险种，亦可通过旅行社充当代理人，代为办理投保手续，一旦出险，游客即可按照保险公司的条款获得赔偿，同时保险公司与旅行社的赔偿责任不重合，即如果游客同时购买了这两项保险，如果旅行社确实有过失，游客将获得来自两方的赔偿。因此，在获得旅行社责任险的同时，再另外购买一份旅游意外伤害险，是非常必要的。

许多欧洲国家的领事馆，都将旅游意外险保单列为签证时的必备材料之一。赴这些国家旅游的一般中国公民都被要求购买相关的旅游意外险，甚至对保险公司进行了指定或推荐。那么，出境游前该如何购买保险呢？

１．首先确定购买的保险是否符合入境国的要求。

２．选择大型保险公司的成熟产品。为了消费者的利益，应该购买大型保险公司的产品，这样抵御风险能力比较强。另外也应该选择比较成熟的产品，经过市场的考验，得到了很多消费者的认可。

３．查看保险金额是否满足自身需要，因为境外的医疗收费比较高，国内也许１万元左右的费用，到国外就变成二三十万元。

４．查看责任免除条款，责任免除就是指如果发生责任免除的项目，保险公司不承担赔偿责任，所以应该特别重视。