您准备好您的旅游保险计划了吗

假期就要来了，您是否已经有了出游的计划了呢？专家提醒提醒伴随着出行，意外风险也在无形中增加，买份保险为自己的出游保驾护航也就显得很有必要。针对市民不同的出游方式，为市民量身定制了一份春节旅游保险计划，您不妨根据自己的出游“武装”相应的保险。

跟团游：别忘了“双保险”

一般情况下，很多人出门旅游多数是跟团游。不要以为跟团旅游风险就会降低，事实上游客在旅途中同样会面临很多风险。如在旅行中可能出现自然灾害；可能在乘坐的交通工具上出现意外伤害风险；在旅游景点发生意外；住宿时遭遇人身伤害等。

有关保险专家说，按照国家旅游局的规定，旅行社责任险必须由旅行社自己负责投保，承保的是因旅行社自身过失或者疏忽导致游客受损失的赔偿责任。“但许多游客往往会认为，只要旅行社投保了旅行社责任险，不管出现什么问题都能够找保险公司解决，这其实是一个错误的认识。”事实上，在旅游观赏景点途中，如果导游事先有过提醒，但游客自己疏忽而出了意外，该旅行社是不责任的；同时，游客自由活动时间发生的意外旅行社也概不负责。因此，跟团旅游的市民除了旅行社为其购买的责任险外，最好自己也补充一份旅游保险，为出行上个‘双保险’，把意外事故带来的经济损失降到最低。

如果游客不经常外出，可选择短期保险产品；如果经常外出，可购买一年期意外险产品，这样就避免了分次购买的麻烦。

不过，参加探险游的游客要注意了，在一般的旅游人身意外险保单中，探险运动项目多数是被排除在承保范围外的。但在一些特殊情况下，某些保险公司的产品中可以包含这些项目。所以，在决定探险游前，投保人一定要仔细挑选保险产品。

自助游：意外险是首选

一般自助游最主要的就是防范意外发生以及由此带来的医疗费用，因此意外伤害险和意外医疗险是首选。据了解，一般意外伤害险可以重复投保，理赔金额不受限制，但要注意一些免责条款。其次就是短期交通意外险：保障期限7-14天，费用15-30元。对于偶尔外出旅游，难得乘坐飞机轮船的游客，购买短期的旅游意外险也是不错的选择。保障范围可考虑包括：航空意外险40-60万，其他交通工具5-30万等。

打算自驾游的朋友，除了要仔细检查自己的车辆状况外，还要特别留意车辆所购的各险种有没有出险地域的限制。比如，如果当初购买的车险保单上载明的行驶区域是“江苏省内”，而自己却把车开到了省外，目前部分保险公司的做法是有10％的免赔率。此外，有些保险公司为自驾游专门设置了随车卡保险。这类保险，涵盖的保障包括：意外伤害、意外伤害医疗、烧烫伤、自驾车特定事故特约赔付、车上乘客意外伤害、事先医疗急救费用垫付，全国多家网络医院联保等。部分保险公司的产品还提供事故现场救援，以及快速通知亲友等救助服务。市民出发前可先行了解。保险业内人士同时提醒，大多数意外险都有免责条款，常见的如酒后驾车、无证驾驶等均属免赔范围，此外，一些高风险运动，如潜水、滑雪、滑冰，跳伞、攀岩、蹦极等，一般也在意外险的免责范围之列。因此，市民应根据自己的出行时间和地点选择适合自己的险种。

境外游：紧急救援很重要

境外游首先要考虑的依然是意外事故，其次是被盗风险，尤其是护照，最后是罹患疾病的风险。紧急救援是境外旅行保险很重要的一项服务。出现相应情况时可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。所以在出境前一定要记下与保险公司合作的国际救援机构的救援热线电话。

据了解，大多数欧洲的国家，都要求“先投保后给签证”。保险必须包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险和境外旅行保险，医疗保险金额不得低于30万元人民币。其他国家虽然没有特别要求，但是如果到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元人民币；而到埃及、东南亚等国，如果行程较短，医疗险的保额在10万元人民币左右即可。

同时，有关保险专家提醒，在购买保险的时候，一定要特别注意保险合同的各项保险责任和除外条款这些细节问题，比如：是意外险还是意外医疗险，费用是提前垫付还是事后报销，有些保险可能分项责任赔付金额不同。