意外险可降低风险损失　消费者应积极投保

近年来，随着意外事故频发与人们自我保护意识增强，不少市民已经养成了购买意外险的好习惯。然而，有意识购买保险，仅仅是成为保险达人的万里长征中的第一步。意外险作为一个涵盖很多内容的险种，投保过程并不简单，有许多注意事项值得投保人留心。

个人也需投保旅游意外险

随着暑期传统旅游高峰的来临，不少家庭都选择在七八月出行。此时，旅游意外险成为了不少市民脑海中的首选。然而，在投保旅游意外险中，有一些细节是市民应当重点关注的。

首先，如果您选择个人自由出游，那么为自己购买一份个人旅游意外险即可。在这里，要着重说明的误区则是市民参团旅游的情况。记者在这里提醒您，旅游意外保险其实分为个人旅游意外险与旅行社旅游意外险。绝大多数市民认为，在出行签订旅行社合同的时候，旅行社提供旅行社责任险的服务，那么便可高枕无忧。然而，相关专业保险人士指出，旅行社责任险承保的是旅行社的责任，具体是指在旅游业务经营活动中，旅行社致使旅游者人身、财产遭受的损失。如在旅行过程中，若旅行大巴出现问题，旅行社则要进行赔付。但若旅客在景点游玩时自己不小心受伤，则不在旅行社意外险的承保赔付范围内，也就是说游客不在旅行社安排活动范围内的意外则不承保。建议您最好在旅行社提供旅行社意外险外，再自行购买一份个人旅行意外险。

境内、境外旅游险要区分开

普通的旅游保险并不负有境外保障责任，如果您有出境游玩的需求，最好考虑上一份境外旅游险。

不同于国内的普通旅游意外险，境外旅游意外险其涉及赔付范畴更广，如行李保障、旅程取消、劫机和航班延误保障等。此外，境外旅游险在对于保障市民健康方面也做足了功课，如提供被保险人在境外旅行期间，因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤可赔付的服务；被保人因遭受合同约定的突发性急病可赔付；根据被保险人身体状况、病情等，帮助获取当地医疗救援服务；住院期间医疗费用的担保或垫付服务项目等。

需要注意的是，目前国内多数保险公司意外险最多只允许购买3份，而境外旅游保险只允许购买1份。

交通意外险最好含有医疗保障

对于上班族们来说，地铁、公交车、自行车已经成为日常出行必不可少的交通工具之一，交通意外险作为“意外险”大家族中的一员，已经被越来越多的上班族所了解并购买，而不少保险公司也推出含有针对地铁的意外保障的意外险。越来越被细分的保险市场，可谓是为消费者提供了更为经济、有针对性的购买选择。

关于交通意外险，我们在这里要提醒您，交通意外保险未必包括意外医疗。如今保险市场出售的交通意外保险种类繁多，而各种交通意外险产品在同质下还是有细微的差别的，每个产品项下的保障范围及额度也是有差别的。有些产品会含有意外医疗保障，但有些却没有。

专家建议，如果常乘坐汽车的上班族，最好选择含有汽车意外伤害医疗保障的产品，您在投保时必须仔细阅读条款。

第三方与保险公司赔偿可重叠

不少市民认为当意外伤害医疗有第三方补偿后，保险公司就不会进行赔偿了，这样相当于放弃了自己应有的权利。需要注意的是，意外伤害医疗与第三方责任没有相互制约的关系。如果先去保险公司报销，再要求第三方进行补偿，也是可行的，反之亦可。

有相关人士表示，被保人要求保险公司与第三方进行双方补偿，并不是鼓励客户获利的行为。由于个人伤害分为精神伤害、身体伤害与经济损失。因此，保险公司与第三方所支付的补偿，均是在经济上对被保人进行补偿，其无法弥补精神与身体补偿，故被保人可多方获得经济补偿。财产保险将会遇到第三方责任问题，但人身保险则无妨。

不过我们提醒广大市民，很多保险条款上并未明示有关第三方责任问题，还请您投保前仔细阅读规定条款。

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