高龄产子家庭如何面对孩子教育金和家庭养老问题

　　据娱乐媒体报道，1月29日，45岁影视明星刘若英剖腹产下了一个健康的胖小子，影迷们不由得为她高兴，纷纷送出祝福。如今，40几岁有孩子的家庭很多，面对未来孩子的教育金以及家庭的养老问题，这类家庭该如何理财呢？

　　【理财案例】

　　上海的韦先生，今年40岁，每月收入15000元，太太每月收入8000元，两人都有社保。家庭每月开支8000元，家中有车有房，无房贷。目前夫妇俩有存款200万元，房产两套，一套自住，一套做投资。股票30万，基金10万。两人本不想要孩子，迫于父母多年来的压力，太太在2014年11月份生下了一个儿子。韦先生还有20年退休了，但考虑到抚养孩子、照顾四位老人以及夫妇俩的养老，韦先生颇感压力。为此，想咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财呢？

　　【案例分析】

　　根据韦先生家的实际情况，嘉丰瑞德理财师认为韦先生夫妇月收入23000元，除去每月8000元的生活开支，每月结余15000元，对于一个上海普通家庭来说，这收入还不错。但如今自己还有20年要退休，期间还要考虑到抚养孩子，照顾四位老人，未来压力肯定加大。对此，嘉丰瑞德理财师表示，除了收入外，建议再进行适当的投资，让家庭财富增值。其次，夫妇俩除了社保，不妨再购买一份养老型商业险，补充退休后的养老金。第三，孩子教育金方面，建议开始储备，让孩子将来上学无忧。

　　【理财建议】

　　分析了韦先生家的财务状况，并结合家庭理财需求，嘉丰瑞德理财师给予了以下几点理财建议，希望能帮助韦先生解忧：
1、留足家庭紧急备用金

　　首先韦先生家要留足家庭紧急备用金，一般为3-6个月的家庭月支出，考虑到韦先生家上有四老，年纪估计也不小；下有小，刚出生的儿子；还有夫妇俩也已到中年了，建议多准备一些家庭紧急备用金。韦先生家目前每月开支8000元，可以留足7-8倍的月支出，备6万元资金比较适宜，基金中的10万元可用作家庭紧急备用金。

2、适当让家庭闲置资金增值

韦 先生家有存款200万元，银行利息低，并不利于资产的增长，嘉丰瑞德理财师建议进行适当的投资。考虑到家庭的实际情况，建议投资采用稳健的投资风 格，200万元存款应在国债、银行理财产品和固定收益类产品中按比例配置。比如50万购买3年期的国债，年利率一般在5%左右；50万元购买银行理财产 品，1年也有5%左右的收益，50万元1年25000元收益；剩余的100万元配置宜盛财富宜盛宝固定收益类产品来获得更高收益，1年收益率为12%，即 100万1年12万元收益，这样200万存款1年能增值17万，远比定存1年收益要多出13万多元，要划算多了。

3、从现在开始储备孩子教育金

韦 先生家可以从现在开始做好教育规划，让孩子将来上学无忧。一般孩子从小学到大学毕业的教育费是一笔大开支，所以嘉丰瑞德理财师建议提前储备，可以利用定期 定额计划进行强制储蓄和投资，积累儿子的教育资金。当前，适合韦先生储备孩子教育金的投资工具有两种：一是定投类方式，比如基金定投，或者月定投，年化收 益率6.8%；二是教育类保险，韦先生可以根据需求自行选择教育金储备方式。

另外，韦先生夫妇也要做好个人保障，除了基础社保，嘉丰瑞德理财师建议再各自配置一份养老型寿险，补充退休养老金，这样基本能满足养老需求。再各自配置一份意外保障险和重大疾病险，提高家庭整体保障。