保险学堂纵览
了解人生的六个理财阶段
发布日期: 2012.03.21
导读:人生不同的阶段,我们都有不同的思想,我们也有不一样的理财规划;做好每一个阶段的理财,可以为人生储备更多的财富。
1、求学期
此时以求学、完成学业为阶段目标,应多充实有关投资理财方面的知识,应逐渐建立正确的消费观念。
2、步入社会期
初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础,可开始实际理财操作,因此时年轻,较有事业冲劲,是储备资金的好时机。
3、成家立业期
这一阶段是人生转型调适期,此时的理财目标因条件及需求不同而各异,若是双薪无小孩的“新婚族”,投资能力较强,可试着从事高获利性及低风险的组合投资,或购屋或买车,或自行创业争取贷款,而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出,理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。
4、子女成长期
此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,因家庭成员增加,生活开销亦渐增,若有赡养父母的责任,则医疗费、保险费的负担亦须衡量,此时因工作经验丰富,收入相对增加,理财投资宜采取组合方式。
5、空巢期
这个阶段因子女多半已各自离巢成家,教育费、生活费已然减少,此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段,资金亦已累积一定数目,投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢。
6、退休期
此时应是财务最为宽裕的时期,但休闲、保健费的负担仍大,享受退休生活的同时,理财应采取“守势”,以“保本”为目的,不从事高风险的投资,以免影响健康及生活
友情提示:投资有风险,风险需自担
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