养老规划要趁早　自身保障需加强

近几年，送礼送保险如同潮流一般在各种节日里兴起，亲情氛围浓郁的节日更是送保险的高峰期。那么，2012年的保险产品大库中，有哪些产品最能代表你的心意，保险怎么才能送到亲人的心坎上呢？

保费从百元到四千多重选择

每次听到《常回家看看》这首歌，于先生就想起了自己的母亲，不久前还听说，“常回家看看”被纳入了法律，子女如果长期不回家看望父母，父母就可以状告子女。想到这里，于先生更觉心酸了，自己常年工作在外，母亲是逢年过节都盼着自己回家呢。

今年春节，尽管票难买，路途远，于先生还是一早就准备好了回安徽老家，想想，已经三年都没有回去了。来疆工作四年的于先生，在新疆成了家，因为忙于自己的生意，妻子体弱多病，还怀着孕。四年里只回去过一次的他，对母亲满怀愧疚。这次回去，于先生打算把母亲接到新疆来，想着即将出世的孩子，一家人在一起其乐融融的场景，于先生眼眶又湿了。

事实上，这四年里，于先生不仅成立了自己的公司，更把生意做得风生水起，也赚了不少钱。想起母亲一个人把自己拉扯大的艰辛，于先生下定决心一定要好好地报答母亲，让她老人家拥有一个精彩的晚年生活。而做这些打算的第一步，就是为母亲选择一款养老保险。那么，年过半百的母亲，适合什么样的养老保险呢？

养老险要买趁年轻

于先生对母亲的一片孝心让人感动，但对于年过半百的老年人，购买养老保险已经晚了。不仅保费高，而且会面临体检，保额也不可能太高。年限长还会给家庭经济造成负担。目前，老人发生医疗费用支出和意外事故的风险普遍比年轻人要大得多，老年人的产品难找难买，且费率比较高，是投保人普遍头疼的问题。

如果于先生家庭条件较好，保险预算比较充足，可以选择目前市场上特别为中老年人开发的综合医疗保障计划，或者针对性高、费用低的老年意外险。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。城镇医保或新农合也是不错的选择。

任何东西都可以在需要的时候买唯独保险不能，这个年纪几乎到了养老的年纪了，现在再来考虑养老未免为时过晚了。虽然有些险种到60周岁还能投保，但费率较高，作为子女你们现在正是家庭的顶梁柱的时候，要加强自身的保障，只有家庭的顶梁柱有了保障才是父母子女最好的保险。

买保险一定要趁年轻的时候购买，为以后做好准备，这样保费低、保障高。如果于先生自己的保障尚未规划，建议现在开始着手准备，以免到年老的时候又面临父母现在的问题。

小贴士

购买一份意外险，老年人容易跌倒而受伤！一天只需一元就可以获得30万~130万元保障，意外医疗3万和每天100元的住院补助！

购买城填医疗保险，如果是农村一年只需要30元就可以了，保障也是蛮好的！

国家推行城镇养老保险，有一年1000元的，也有高一些的，不同的地方也有所不同，是老人的最佳选择，很便宜也很划算。

一年4000元的费用预算，刚好可以为于先生自己准备一份保险。你有了保险，有了高额的保障，就相当于你父母有了保险。再者年龄越大保险费越贵，到了50岁的时候想买也买不到了。保险是不需要的时候购买，需要的时候就买不到的特殊商品。