中老年人买保险应该怎么买？

1、医保

先社保再商保。在购买商业保险前，根据个人情况参加当地政府主办的新型农村合作医疗、城镇居民社会养老保险、城镇职工社会保险等各类社保。

社保是国家提供的最基础的保障，费率便宜，门槛低，高的时候医疗费用能报销80%，性价比高。有些地方在推行大病保险制度，对大病患者发生的高额医疗费用进行“二次报销”。如果没有参加这些社保的话，在办理商业保险前，可以先去相关部门办理好社保再投保商业保险。商业保险中的医疗保险，如果有社保的话，相应的费率也会更便宜。

毕竟，医保是一个基础保障，医保还是有些局限性的，比如报销限制多，医保清单目录内的药品才能报销，住院大病医疗自付比例很高，一些进口药和营养药也不在报销范围内等等。在做好医保的基础上，我们还可以为父母配置一些商业保险。

2、意外保险

老年人身体逐渐衰竭，各方面不太灵活，容易引起一些意外事故，比如摔伤、骨折等，意外事故引发的主要和医疗的风险加大，发生赔付的概率比较高。因此，建议选购包含意外医疗责任的意外险，最好是不限制报销范围的产品，一般意外医疗部分的保额为1-2万。这类产品通常投保年龄限制比较少，有些产品80岁以后还能购买，保费也相对比较便宜。如果有免赔额的话，同等条件下优先选免赔额低的。

3、防癌保险

由于老年人身患重疾的概率很高，像恶性肿瘤，冠心病、脑梗塞等的发病人群大部分都集中在50-70岁这个年龄段，因此对保险公司而言，承保老年人重疾的风险比较高。

在这个年龄段，通常防癌险还是可以购买的。通常，防癌不需要体检，健康告知比重疾要宽松，一些带病的人群，比如高血压、糖尿病也可以投保。防癌险和重疾险一样都是给付型，如果一旦确诊重大疾病，保险公司就会按照保额赔钱，我们会根据自己的安排使用这笔钱进行治疗。

4、医疗险

重疾险是确诊了重疾后，可以得到一笔保额的赔付，用于治疗、康复费用和弥补收入损失。和重疾保险不同，医疗险是费用报销型保险，即发生了保险事故后，按照实际发生的医疗费用报销。

对于老年人而言，一般都是处于退休或者接近退休的状态，未来收入损失比较小，家庭责任也较小，主要是关注重疾后的治疗费用。防癌险只是保障癌症这一类重大疾病，保障范围还是有一定的局限性，对于老年人经常会患有的一些心脑血管等疾病是没有保障的。因此，在防癌险、意外险的基础上，可以考虑配置一份高额的医疗险，避免重大疾病的大额医疗支出给家庭财务带来冲击。