工薪白领35万私房钱 如何进行保险理财最大化？

新一站保险网5月12日讯：姜先生今年36岁，年薪30万。此前将私房钱投入股市，近期将这笔近35万私房钱抽离股市。有朋友建议他投资黄金，认为经济下行期间黄金可以保值。想请理财分析师帮忙规划这笔私房钱。

【理财分析】

姜先生目前的情况十分普遍，在经济下行的情况下找到稳定的投资品较难，黄金作为目前投资品中中长期配置的资产，是较好的一种选择。针对姜先生的情况，建议三定一活的配置策略。所谓三定一活，即黄金积存、基金定投、保险期缴和定期存款。

一、黄金积存

黄金积存是指采取定期积存或主动积存的方式，按固定克数或固定金额购入黄金，并计入账户的业务。对于黄金积存账户内的余额，可以选择提取实物或变现。黄金积存可以持续投资，投资人可以获取相对平均的投资成本。同时，投资人以较少的资金便能够进行黄金积存投资，还可视自身的状况，在未来收入增加时，提高定期定额的投资金额，通过长期持续投资实现资产的保值增值。此外，通过长期持续的积累，投资人能够凭积存账户上的余额换取多种规格的实物金条，作为保值、收藏和馈赠之用。

二、基金定投

基金定投和黄金比较相似，是指在一定的投资期内定期等额申购某只基金的基金申购业务，通常基金定投选择股票型基金或指数型基金。姜先生可根据情况固定每期从指定的基金账户扣划固定的款项。股市经过2015年的暴跌，必将经历一段相当长的筑底，目前快速下跌的时候已经过去，这正是配置基金定投的好时候。建议姜先生每月各定投基金1000元，长期坚持。

三、保险期缴

姜先生十分年轻，有必要为自己规划一份养老或重大疾病保险保障计划，主要有两大必要，第一无论是养老还是重疾，都是对自己的一份关爱。第二无论自己是否用得上，都是对家庭的一份责任。每年不需要很多钱，一两万元钱即可。

四、定期存款

在经济下行的情况下，投资市场的风险越来越大，建议姜先生可以考虑银行定期大额存款，既可以享受高于普通定期存款上浮的优惠利率，又有靠档计息的灵活支取。

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