长期护理险：生活不能自理保险买单

在中国保监会最近原则通过的《健康保险管理办法》中，长期护理险首次单列为一个独立险种类别，与疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险并列为健康保险的 四种形态。从国际保险业经验看，长期护理险在退休理财产品中，受到人们广泛关注。尤其在一些人口老龄化相对严重的国家和地区，长期护理险的销售量，甚至已 经超过了疾病保险。

　　与医疗保险相比，长期护理险是以失去健康作为给付条件，是为那些因年迈、疾病或伤残导致丧失日常生活能力、需要被长期照顾的人提供护理费用或护理服务。

　 　举例说，家中若有人不幸因中风、意外事故等，导致生活不能自理，需要找保姆或社区护理机构看护，相关费用过去只能由自己买单，购买长期护理险后，这一切 将由保险公司付帐。在人保健康的护理险新品中，18-59周岁，皆可投保。缴费期间，一经确定“丧失日常生活能力”（即符合不能自行进食、洗澡、更衣、移 动、步行、如厕这6项中的3项）需要长期护理，就将得到保险公司每年给付8%保额的长期护理保险金，并可豁免今后的各期保险费；60周岁开始可以领取老年 护理金；85周岁前，如罹患癌症或5项老年疾病（急性心肌梗死、中风、严重老年性痴呆、慢性呼吸功能衰竭、帕金森氏病）之一，可得到最高2倍保额的一次性 现金给付。

　　此前国泰人寿推出的长期护理险，在保障利益方面则略有不同。以一位30周岁的男性为例，选择20年期交费，年缴保费 3760元，可获得10万元保险金额保障。一旦确定需要“长期护理”，即可免去续期保险费，领取12000元长期护理复健保险金，同时每半年可领取 8000元(每月约1333元)；88周岁时，可获得一笔10万元满期保险金，用于应付未来的医疗费用。

　　长期护理需求种类：

　　治疗型：(1)老年性疾病，常规服药治疗中并发急性感染或其他疾病的患者；(2)各类疾病急性期已过，但治疗周期未满的患者；(3)各类生命体征基本稳定但仍需监护的患者；(4)严重褥疮感染者。

　 　护理型：(1)除传染病以外各类病情稳定的慢性疾病、老年性疾病患者；(2)需要疗养恢复的病人；(3)各类术后病人、骨折病人需康复治疗者；(4)各 类疾病后遗症需康复治疗、功能锻炼者；(5)肢体残疾、生活不能自理者；(6)老年性痴呆病人；(7)患晚期肿瘤生命体征稳定但生活不能自理者。

　　临终关怀型：(1)晚期恶性肿瘤患者；(2)老年性衰竭、多脏器功能衰竭者；(3)各类临床失去治疗价值、家属同意放弃治疗的病人。