高保费的旅游保险就一定是最适合的吗

眼下正是暑假来临，相信很多家长都在此时盘点起孩子暑假出游攻略来。值得注意的是，暑假出游一定要做好保障工作，而一份合适的旅游意外险无疑是必备的。那么旅游意外险该怎么买呢？

“花了几十元买的意外险，跟别人花几万元买的意外险，究竟有什么区别？到底花多少钱投保意外险最合适？”相信很多人在出行前购买保险时，都会有此疑问。

对此，保险专家表示，与自己收入情况相匹配的投保才是适合的；在选择意外险时，意外保障约为个人年收入的10倍，才能提供足额保障。

保险专家指出，一般来说，意外保障在个人年收入的10至15倍、重大疾病保障在年收入的5至8倍较合适。比如，个人年收入为5万元，则建议意外保额不少于50万元，寿险保额20万元~30万元，重大疾病保额15万元~20万元。

商业保险中的意外伤害险费率最为低廉，单纯的意外险保额为50万元的，年交保费也不过六七百元。不过，需要指出的是，意外伤害险对疾病原因引起的保险事故是不赔付的，因此建议，在购买保险时，应视个人或家庭经济状况，投保足额意外医疗和疾病医疗保险，以保证有效的抵御风险。

此外，在暑期出游途中，保险的另一个原则也适用于旅途投保：如果是一家人一起出游，那么首先要给家庭的主要经济支柱买足够的保险，其次才是未成年的子女，只有这样，才能真正发挥保险保障的作用。

出游时，有一份保险在手，会给我们带来多一重的保障和安全。因此，一些人在选购旅游险时往往会选择高保额保险产品，认为保额高保障就好。

“选择旅游险时，不能单纯只看保额，而要综合考虑。”对此，专家提醒，旅游购买保险应根据旅游天数、旅游的行程、旅行目的地的消费水平、自己是否已有其他人身险保障等因素，做相应的增减、组合，保额并非越高越好。

那么，如何选择适合自己保额的产品呢？专家认为，一般来说，保险金额既不能过低，也没必要过高，一般购买旅游保险产品时，意外金额最好大于10万元，意外医疗最好大于2万元，这样才能应付基本的意外风险，为出游者解除后顾之忧，放松享受旅途之乐。

当然，这个数字只是一个参考值，如果是去境外旅游，则购买保险时还要充分考虑旅游目的地的医疗消费水平等因素，综合做出评价后，选择适合自己的保险产品，并非保额越高越好。比如，去美国、新加坡、日本等医疗费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而去泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。

而且，需要注意的是，买了保险，并不等于出险后就能得到全额赔偿。人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付的。

总得来说挑选旅游保险，并不是单纯的看保障额度。在购买保险时，应视个人的状况，投保足额意外医疗和疾病医疗保险，才能保证有效的抵御风险，高保费不等于高保障。