女人不同阶段投保需求　实现风险全面覆盖

一般来说，女人通常更担心自己被离弃，担心自己无依无靠，家庭稳定性是女性最在意的。很多女性希望有一种保险能把这些风险都予以覆盖，纵使意外发生，也能有足够的医疗费、生活费。所以一份充足而长期的保险，将成为女性长久而安全的依靠，它能保护女性完成自己的梦想，让女性能更自由地选择生活，更独立、更有安全感。
健康险是保险中的重要一环。女性在买保险的时候，要先对自己所处的人生阶段和自己所需要的保障，以及自己的经济能力有一个全面考虑。其次在规划自身保障的时候，要充分了解保险方案所保障的范围、期限是怎样的，是否适合自己。最后了要解提供保险产品的保险公司和保险代理人，考量其经营状况和服务水平。

案例1：小艾，24岁，外资银行职员，平均月薪4000元。

心声：工作压力很大，天天对着电脑，辐射也很厉害，担心一些中年才会得的女性疾病会提前发生，而且母亲曾得过乳房疾病，很怕会“遗传”自己。

购买保险的理由：小艾因有家族病史，担忧自己的健康状况；同时因为工作性质和压力的缘故，女性疾病越来越年轻化。此时购买保险主要为将来的生活做保障、为家庭减少压力；另外，购买保险也能起到强制储蓄、远离“月光”的作用。

购买保险的窍门：这个年龄段的女性一般处于单身期，此阶段的很多女性关心的是自己的进修、旅游，或筹措婚姻等的经费。但是，自我保障也是不可或缺的重要一环，由于年龄小，小艾投保选择空间大，费率低，趁早购买保险是很好的选择。由于此间收入少且不稳定，应多以保障为前提，同时考虑即将组建的小家庭或者房贷压力，定期寿险、意外险和重疾险是比较合适的选择，花费不高就能得到较高的保额。

案例2：朵姐，32岁，公务员，平均月薪7000元。

心声：跟老公结婚两年多了，自己也迈入30岁，准备要孩子。由于我的年纪比较大，有点担心怀孕和生产的过程中可能发生的一些问题。

购买保险的理由：30岁以后的女性已经不是最好的生育年龄了，所以购买女性生育保险最合适不过。年龄增大，将面临家庭、生育、未来子女教育等问题，家庭责任加重，很担心出现意外后家庭财务状况出现变动。同时，30-40岁正是个人价值创造的黄金期，事业和收入达到高峰，此时也是投保养老保险和重大疾病保险比较合适的时段，医疗费用和津贴的保险投入也可适当增加。

购买保险的窍门：女性生育保险可以起到母婴同时保障的功效，主要有怀孕期疾病保险金、新生儿先天性疾病和特定手术保险金、特定流产护理保险金等，保额可以设定在10-20万元之间。一般来说，附加型母婴险有180天或一年的观察期。不少女性健康险附带有孕期保险也规定合同生效一年后，才开始对妊娠期疾病及新生儿疾病进行保障。如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在怀孕之前就去投保女性健康险，以便保障期可涵盖妊娠期。养老金以中短期缴费的产品比较好，以免和孩子后续的教育经费冲突。由于医疗费用的年年递增，重大疾病的保额也应该在20-30万元之间。孩子出生以后，朵姐的责任不断加重，所以还要增加意外和寿险的保障。

案例3：丽萨，45岁，外企主管，平均月薪1.2万元。

心声：儿子已经18岁了，我的年纪也大了，明显觉得身体状态不如以前。虽然我定期会去做妇科检查，但还是很担心万一查出什么问题来，会需要一大笔钱来治疗，对家里的经济状况产生影响。

购买保险的理由：人到中年身体机能开始下降，孩子教育开支压力沉重。对丽萨来说，此时购买保险可能比较困难，因为保险费率提高，家庭开支也正值顶峰。尽管如此，不能因此而放弃保险。

购买保险的窍门：40岁以上的女性白领，家庭处于成熟期，已经有了一定的财富积累，同时临近退休，应加强养老险规划，注重安全保值型产品。如果此前不曾投保过任何产品，就必须从需求出发进行重点突破，重大疾病保险和医疗保险仍然需要放在首位，同时附加一些医疗费用型和补贴型的保险产品。

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