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工薪阶层如何理财和规划家庭保险

发布日期: 2015.09.04

导读:问:我是工薪族,该怎么理财比较合理?求规划 答:是得规划一下。
问:我是工薪族,该怎么理财比较合理?求规划 答:别急,我来跟你讲下。
问:工薪族该怎么理财??大家说下啊 答:我是个工薪族,我现在是每个月都拿出来2000块到宜盛财富作理财,买的月定投,这一年下来钱也存下了,而且还有收益,感觉很好

  面对生活压力的逐日增加,普通工薪阶层该如何精明理财,才能让自己安安心心过几天踏实日子呢?近期,物价上涨、通货膨胀已经成为上至政府、下至老百姓探讨和关注的焦点问题。自去年年底以来,CPI一路上涨,10月份更创下了25个月以来的新高。11月30日最新消息显示,国内大豆油价格将再次上涨,涨幅达10%。

  面对生活压力的逐日增加,普通工薪阶层该如何精明理财,才能让自己安安心心过几天踏实日子呢?在此,阳光保险专家提醒大家,在为家庭做财务规划时,千万不能少了保险。工薪阶层是现今社会中范围最广大的人群,也是生活压力较大的人群,他们承受着激烈的职场竞争与失业压力,承担着繁重的工作任务与家庭责任,而收入的有限性又决定了他们理财能力和抗拒风险能力不足。因此,保险保障对他们而言显得尤其重要。

  如何规划好自己及家庭的保险,为工薪阶层的家庭财务体系撑起一把保护伞?阳光保险专家特此支招。

  首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能却不明显。据统计,目前我国男性平均寿命为71岁,女性为74岁。随着科技的不断进步,人的平均寿命持续增长,80岁以上高龄老人数量以年均4.6%的速度递增。对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

  其次,在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。人生一生中用到重大疾病保险的概率超过70%,全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病,30-45岁患上重大疾病的机率超过15% ,而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的!

  而与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手之外的另一个隐型杀手,便是“意外伤害”据保守统计,中国每年仅交通事故死亡的人数就达15万,受伤超过100万,平均每7分钟就发会发生一起交通事故,每3分钟就有1人因交通事故死亡。而目前每年各类工伤事故死亡超过14万人,伤400万人,平均每天死亡380人,伤11000人......加之其它意外事故诸如矿难、空难、海难、自然灾害......灾难事件早已是屡见不鲜。据统计,全国平均每分钟就有2个人死于意外。

  因此,一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”,作为工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多。如果经济条件允许的话,还可以补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用,把个人的防御风险体系再加密一些。

  个人的风险保障体系搭建完毕后,还需要考虑家庭的风险保障体系,因为家庭成员间任何一个人出现风险,都会影响到整个家庭,所以专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了密实的保障之后,家庭财产才会更安全,这对工新阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。

  目前,阳光人寿有一款保障型年金保险产品“阳光人寿鸿福齐添年金保险(分红型)”,它就可以为普通工薪阶层不同人生阶段提供周全保障。产品特色:一、终身保险,安享长寿。二、灵活领取。第一:开始领取日灵活:满40、45、50、55、60、65、70周岁的保单周年日开始领取,最早40岁即可开始领取养老年金。第二:领取方式灵活:一次领取、按年领取、按月领取三种领取方式。三、身故保障:领取年金的同时,兼有高额身故保障。四、附加重疾:健康检查,关爱随行。

  实际案例:

  人到中年,30岁的杨先生虽已享有社保,但感觉到单靠基本社保并不能完全解决退休以后的养老、医疗等问题,在对阳光人寿的产品有了基本了解后,决定为身为家庭支柱的自己购买一份阳光人寿鸿福齐添保障计划,其中包括基本保险金额10万元的阳光人寿鸿福齐添年金保险(分红型),10万保额的鸿福齐添提前给付重大疾病保险,5份阳光人寿附加住院费用医疗保险A款,10万保额的意外伤害保险。计划60岁开始按年领取生存金,20年交费,平均每年交费4800元,按不同的红利领取方案,可享受到的主要利益如下:

  A方案:累积红利

  年金:从60岁开始,每年可领取5100元养老金,直至终身;

  保单红利:从交费之日起,每年可参加公司分红,分享阳光经营成果,直至终身。假设以中档红利分红,累积生息,到杨先生85岁时,可获利益已达13.8万元;

  健康专项检查金:进行约定的六类健康检查项目,每次每项检查可获1000元费用补偿金,最高可获6000元费用补偿,直至终身;

  重疾保障:不幸罹患重大疾病,最高可获赔10万元重大疾病保险金,直至终身;

  住院医疗费用:每次住院,可获得最高5000元基本医疗费用补偿,和1000元基本医疗外药品费用补偿,每年最多可获4次费用补偿,保障最长可延续至65岁。

  意外身故保障:若杨先生因意外事故身故,最高可获赔20万元,保障最长可延续至65岁;

  意外残疾保障:因意外事故导致残疾,依残疾程度可获1万-10万元的赔偿,保障最长可延续至65岁;

  意外烧烫伤保障:因意外事故被烧烫伤,依受伤程度可获5万-10万元赔偿,保障最长可延续至65岁;

  B方案.累积交清增额

  年金:从60岁开始,每年可领取7635元养老金,直至终身;

  保单红利:从交费之日起,每年可参加公司分红,分享阳光经营成果,直至终身。假设以中档红利分红,累积交清增额,在开始领取年金后,红利累积生息,到杨先生85岁时,可获益7万元;

  健康专项检查金:进行约定的六类健康检查项目,每次每项检查可获1000元费用补偿金,最高可获6000元费用补偿,直至终身;

  重疾保障:不幸罹患重大疾病,最高可获赔10万元重大疾病保险金,直至终身;

  住院医疗费用:每次住院,可获得最高5000元基本医疗费用补偿,和1000元基本医疗外药品费用补偿,每年最多可获4次费用补偿,保障最长可延续至65岁。

  意外身故保障:若杨先生因意外事故身故,最高可获赔22.32万元,保障最长可延续至65岁。

  意外残疾保障:因意外事故导致残疾,依残疾程度可获1万-10万元的赔偿,保障最长可延续至65岁;

  意外烧烫伤保障:因意外事故被烧烫伤,依受伤程度可获5万-10万元赔偿,保障最长可延续至65岁;

  以上八项主要利益,每年既可获一笔固定收入,亦可享受公司分红,可有效规避通胀的风险;可减少家庭支柱意外身故带来的经济损失;且不论罹患重疾还是日常生病住院,都不会增加额外支出,保证家庭经济的可控性,避免了退休以后生活水平的下降。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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