保险在应对家庭不可预期支出中的应用

　　话说，在当今社会，保险是跟我们不能分割的一项重要保障。生活中的意外往往都是不可预知的，在关于意外的话题，国家、新闻、网络、社会报道中均有提到。我们能够防患可预知的风险，但是并不代表风险就不会来临。以我们最重要的家庭来说，如果其中一位成员患有重大疾病或出现意外，那么这个家庭的经济压力就是无穷大的。保险存在的目的就是为了降低各方面的经济损失。

　　保险在应对家庭不可预期支出中的应用

　　“万一要用钱呢！”这个“万一”就是不可预期。“谁没有着急的时候啊？！”

　　1、不可预期之意外伤害。人有旦夕祸福，谁能想到马航飞着飞着不见了。开车的人，经常会在路上看到各种车祸。人受伤了，医药费谁出？落下残疾了，以后怎么生活？人不在了，家里人谁照顾？在这种情况下，没钱都是问题。意外伤害保险会解决如下问题：医药费用报销、残疾生活费补助、身故抚恤金。

　　2、不可预期之重大疾病。单位体检每年都会有状况，平均年龄越大的单位，问题越多。现在还有年轻化的趋势。北京是肺癌高发地，近十年发病率攀升很快，十年后很多人都会被统计进去。离开北京吗？乳腺癌是女性恶性肿瘤第一，还有宫颈癌，这基本是专属疾病。恶性肿瘤是中国人最常见的大病，也是最吓人的。治疗费用不少，需要多少？很多恶性疾病在现代医疗条件下，一般会得到控制，病人可以延续生命一段时间；一旦医疗技术突破，还有重生的机会。所以，钱越多越好，越多越有副作用小的好药，才有人少的病房、高级别的护理、完善的康复医疗。没钱，钱少，意味着医疗条件的恶化、负债、家庭经济崩溃、负担。钱少的病人，尊严也越来越少。大病保险会解决如下问题：一次性给付一大笔保险金，用于支付医疗费用；病来如山倒，祛病如抽丝，工作一般都干不了了，收入断了，所以大病保险还有收入补偿的功能。有钱的人，多买点，减少家庭财富损失；钱少的也要买，多少减轻家里负担。

　　3、不可预期之债。做生意有债很正常，适当负债可以获得更多的发展机会，提高资金的利用效率。做生意也有不顺利的时候，这也是“万一”。保险在应对债的时候，会有两个功能：首先，在一定条件下，保险资金不会被拿去还债；其次，具有现金价值的寿险保单可以做保单借款，可以作为临时的周转资金。

　　4、不可预期之税。出了一半的税之外，还有一个特殊的税：遗产税。现在已经有草案出台，正式推出的时间未定，但业内认为必然会推出。遗产税有个特点，在实行前5年的资产转移是无效的，也要上税。所以当听到打雷声时候，衣服已经注定要淋湿了，打伞也来不及了。保险在避税的应用：保险法规定保险赔偿金是免税的，通过保险是可以顺利把资产转移给下一代的。

　　5、不可预期之法律冻结查封。保险法规定保险公司有义务向被保险人或投保人支付保险金的义务，且除了法定个别情形下，保险公司不得解除保险合同。所以，一定条件下，法院不可以冻结查封保单。

　　6、不可预期之婚变。婚姻关系发生变化就会导致资产的法律关系发生变化，夫妻共同财产需要对等分割，但确实属于一方的财产不会被分割，比如婚前房产。只要能证明婚前财产属于一方就说明不是共同财产，就不会被分割。保险的应用是：在孩子未婚之前已经投保的保险，投保人支付的保费可以说明资产的来源是一方，自然是婚前个人资产，所以不会被分割。如果是给孩子一笔钱作为嫁妆，婚后就成了共同财产了，结果你懂得。