合作转型将促进保险创新

保监会发布了《关于进一步发挥保险经纪公司促进保险创新作用的意见》（以下简称《意见》），鼓励保险公司与保险经纪公司积极合作推动保险创新。据了解，《意见》出台后，保险经纪公司与保险公司首次进行的大规模、全方位的沟通交流。

合作转型是重要课题

保险经纪公司在中国已经有13年的历史，数量也由最初的3家发展到2012年底的434家，保险经纪公司实现的保费收入从2005年的101亿元发展到2012年底的421亿元。中汇国际董事长牟宝喜表示，虽然去年全国保险经纪公司实现的保费收入只占总保费的2.72%，但业务结构主要是技术含量较高的财产险，而目前中国的财产险近70%是车险，这样算来，保险经纪公司经手的非车险保费大约占26.3%，而且这个比例会越来越大。

他同时表示，虽然保险经纪公司与保险公司的合作越来越广泛，越来越有深度，堪称历史最好时期，但保险公司与保险经纪公司的关系在发展中仍然呈现出“五极”现象：一极是排斥，二极是零散业务需求，三极是渠道业务需求，四极是资源共享、合作开发市场，五极是高度认可，主动向投保人推荐保险经纪公司。“目前这种""五极""现象既是螺旋式的上升关系，同时又是并存的平行关系。”牟宝喜说。

对此，人保财险执行副总裁降彩石认为，当前中国社会和保险业迎来新的发展时期，保险经纪机构与保险公司，不同保险公司之间，如何通过转变合作理念、重构合作关系、优化合作机制，从传统单纯的竞争关系向新型的竞争合作关系转变，从粗放分割资源向和谐共享资源转变，从以风险损失补偿向全面风险管理保障转变，将是经济社会和保险行业“双重转型”的大背景留给行业的一个重要课题。

抓住机遇加强合作

对于《意见》，降彩石表示，保险公司与保险经纪公司应在新市场探索、产品研发、风险管理、承保理赔及服务方式创新等方面加大合作力度，共同研究开发符合客户需求、具有市场潜力的产品，更多更好地发挥保险机制，努力发挥各自的专业价值，进一步增强保险业创新发展的驱动力。“近期食品安全、医疗责任、环境污染、安全生产等领域受到社会各界和公众的广泛关注，保险业可以积极发挥社会管理职能，推动行业性统保或强制性保险政策的出台。”降彩石说。

牟宝喜认为，《意见》对推动保险公司与保险经纪公司的深入合作，无疑将会是产生巨大的推动力。大家应当抓住国民经济发展和民生需要以及保险市场快速发展带来的难得机遇，充分发挥自身专业优势，共同探索保险新领域、研发新产品。

尽管如此，牟宝喜认为，目前保险经纪公司在创新方面仍然面临着一些障碍和困难，比如人才队伍缺乏创新能力，不能满足需要，而监管部门不允许保险经纪公司单独申报保险条款和险种的限制，不利于保险经纪公司在保险创新方面更大地发挥作用。

要在风险管理上下功夫

有保险公司参会代表表示，目前以客户为中心的转型正成为保险行业发展的趋势，市场主体应当从服务客户的角度，不断创新保险产品，拓宽服务领域，实现从保单经营、产品销售向为客户提供全面风险管理和保障的职能定位转变，推动中国保险业朝着“与中国经济社会发展水平和人民群众生产生活需求相适应”的方向转型发展。

也有保险公司代表指出，保险公司之间、保险公司与经纪公司之间要建立同业定期业务沟通机制，加强在承保、理赔、客户服务等环节的协作，切实提高市场主体之间的诚信度与信赖度，以竞争促进客户服务水平的提升，以合作推动市场环境的改善。比如，在承保方面，针对风险大、保额高、分保难的项目，可以通过共保机制有效分散风险、分摊损失，同时又减少同业之间的非理性竞争行为。在风险管理方面，可整合各家主体风险控制、防灾防损的专业优势，为客户做好承保前的风险查验、保险期间的风险查勘与定期风险培训服务，切实提升风险管理的能力和水平，提升客户满意度。

对此，牟宝喜认为，风险管理是保险行业的最高境界，有责任感和有能力的保险经纪公司能够自觉发挥风险管理的专业作用，有的在某些领域还有较深入的研究。但从保险经纪全行业来看，风险管理的作用发挥得还不十分明显。

“目前中国保险业还属于粗放式经营，大家都忙于抓市场业务，对风险防控重视不够，下功夫不够，而且保险经纪公司也缺少风险管理能力和人才。同时，风险管理是保险安排的配套工作，一般不会直接产生收入，所以大部分保险经纪公司往往从降低成本和眼前利益考虑，不愿在专职风险管理人才和风险管理上下功夫。”牟宝喜说。

他透露，今年中汇国际准备申报成立中国第一家风险管理集团。由中汇国际控股，采取联合重组的方式，选择与风险管理业务相同、相近的企业，如投资风险管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、安全生产评价公司等等，把投资风险管理和纯粹风险管理的机构融为一体，联合组成全面风险管理集团。