真实案例：

吴女士作为保险业务员，在2018年3月份至12月份之间，在自家保险公司先后购买了5份重大疾病保险，总保额是43万元！

很不幸的是，2019年5月份，吴女士发现身体出现异常，去医院检查，最终被确诊为慢性粒细胞白血病。于是吴女士提交理赔资料向保险公司提出理赔。但保险公司最终拒赔了吴女士，理由是吴女士在投保之前就有相关症状或者疾病，在投保的时候并没有告知保险公司，这严重的影响了保险公司承保的行为，因此拒赔。

原来是吴女士在2017年7月份的时候，因为身体不舒服，就医院就诊发现是白细胞减少症、贫血、皮肤出血等，但是当时并没有诊断为白血病。之后还买了重大疾病保险。

吴女士产生疑问的原因是，在投保之前已经按照保险公司的要求进行了体检，且明明已经承保了，为什么还拒赔呢？因此，吴女士把保险公司告上了法庭。

法院认为，保险公司在知道了吴女士体检的情况之后，还决定承保，等到了吴女士发生了事故之后，再以未告知的态度拒赔，缺乏事实依据的；而且虽然吴女士在此之前有相关的疾病，但是并没有体检出患有白血病，所以不能主观上认为吴女士有重大过失，所以拒赔的理由不成立，最终判决保险公司赔付吴女士43万元的保险金。

小新解说：

虽然吴女士曾经患有相关疾病，但是并未确诊，而且进行了体检，所以单凭这一点，保险公司就不应该拒赔。如果吴女士在投保之前没有做体检，保险公司也不知情的话，吴女士很大可能是拿不到保险金的，而且吴女士作为保险业务员，如果明知要告知反而没有告知的，那么是很难拿到保险金的。

说到这里，很容易牵扯一个如实告知的问题。小新讲过很多次，今天再强调一次。很多人在如实告知这件事上，很容易犯一个错误，认为只要是我撑过2年，保险公司就不能不赔？

其实不然。就比如：吴女士一样，虽然有病史，我体检了，也告知你保险公司了，你明知我体检的情况下，还是承保了。那么过了等待期，这种情况就只能必须赔了！

但如果你是恶意不告知，来撑过2年之后申请理赔，那么是拒赔的，即使诉至法院，也是拒赔的。

所以说，理赔不是说只要撑过2年就一定赔付的。小新也见过太多太多的拒赔了，最后甚至连保费都不退还的！

关于如实告知这一块，大家一定要遵守这两原则：

1.问到的，如实问答，没有问的，绝不多答！

2.有医院医疗记录的才告知，千万不要多此一举！

一个人的身体健康状况，需要以医院或体检单记录为准的，在投保时， 如果并不知道自己已经生病，也没有啥检查，所以即使投保后有相关疾病也不算没有如实告知。所以有些用户询问小新：我想买个保险，担心后期理赔问题，也不知道有没有健康告知上的疾病和问题，我是不是应该先去检查再投保。小新只想说：没有任何医疗或体检记录，保险公司会默认你为健康体！直接买就行！千万不要多此一举去体检或检查，要是没有问题还好，有问题可能就会拒保、加费了！你是不是傻！

总之，不管是怎么样的理赔，只要我们没有故意，没有恶意骗保，现在的保险公司不会拒赔的；但如果是恶意的， 不管是两年不可抗辩条款还是诉至法院，都不会赔你的。

当然，如果是保险公司的错误，那么应该是他们承担责任，不应该是用户背锅。所以，一句话：有理走遍天下，无理寸步难行！在保险理赔纠纷也是通用的，毕竟法院是一个讲究公平公正合理的地方。

大家在理赔时，有任何问题都要找专业的理赔人员去咨询，这样不仅能让理赔变得简单一些，还能让理赔快速很多！

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以和我们的保险规划师取得联系，他们会给出专业的建议。