电话车险投保折扣上“折上折，4S店投保更加适合新手

12家财险公司电话销售车险；基础费率存异，折扣不等

有问必答

陈先生最近准备给车险续保，看了市面上越来越多的电话车险广告，不知道这种车险跟传统车险有什么区别，到底能有多大的实惠呢？

随着电话车险的加入，车险市场的竞争越发硝烟弥漫，而目前车险的盈利能力也逐渐被保险公司看好。

目前全国已有12家财险公司获得电话销售的牌照。除平安外，今年人保、太保财险也加大了电话车险的宣传力度。此外有近30家险企正在申请经营资格。

保险公司人士介绍，电话车险省去了中间环节，并享受15%的保险费率优惠，此外，该优惠是在原有保费折扣上“折上折”，也使电话车险更加有竞争力。按保监会规定，自2009年起，购买的车辆如果在一年内没有出现理赔，下一年的保费可以享受折扣，如果接下来的几年中，仍然没有出险，则保费的折扣幅度更大，由于规定刚刚颁布一年，到目前为止，普通车险的最低折扣为6.885折，如果事故出现较少，可打到7.29折。

车主在决定投保电话车险时，不妨多家比较。由于各个公司的商业保险项目基础费率存在差异，保监会规定的基础费率可以在一定区间内调整，各个公司的选择有所不同，因此最后保费的价格也会有差距。除了直接按照保监会规定的折扣比例统一报价；同时电话车险的投保电话均有录音，车主可随时要求复查自己投保时的录音。

值得注意的是，一些保险中介代理公司、代理人也通过电话向车主推销车险，这便是“山寨电销”，并非真正的电销车险产品。业内人士提醒，车主在接到电话时，要特别留意这些来电号码，电销车险的号码以“955××”、“400×××××”为开头，而不是一般的电话号码形式。

4S店报价高服务完善，适合新车主

目前电话车险的销售和顾客大多对车险的各种需求和细则比较了解。新车主由于对车险缺乏了解，4S店投保比较稳妥。4S店一般都能帮助车主上保险、联系保险公司等，但缺点是价钱较贵，同时因为4S店毕竟是代理机构，车主只能在4S店代理的范围内进行选择，而可供选择的保险公司往往并不多。

而通过中介投保更适合那些多次通过一个业务员投保的车主。业务员为维护老客户，多会提供额外的人工服务，如代理续保、缴费、对账等。投保也会比电话车险高。

购车险不同渠道报价比较

以一辆初次登记时间2004年9月、新车购置价6万、5人坐的家庭自用车为例，按交强险、第三者商业责任险50万元、全车盗抢损失险、车上责任险乘员5万元×4、自燃险、玻璃单独破碎险、不计免赔计算。假设上一年未出险，交强险855元。

对于刚买车的新车主来说，第一年的车险大多在4S店和车子一起购买。很多车商都会与保险公司签订协议，成为保险公司的代理。不过，在4S店购买车险，比其他渠道购买要贵。比如，杜小姐的车子，在4S店咨询的价格是打折优惠之后3649元，而一家中介的代理报价是3256元，4S店贵了近400元。

保险业内人士介绍，以4S店为代表的汽车经销商、汽车维修商目前大多代理销售车险，在4S店里投保前期保费通常比较高。这是因为4S店负责车辆专修，后期成本高，而且配件价格较贵，一般是在进价上加收30%，工费也较高。综合4S店和普通修理厂的报价，用户一旦出险，在4S店维修车辆的费用往往会高出市场上一般汽车修理厂很多。这样，保险公司在出单时厘定保费要考虑以上因素，前期保费通常要比去保险公司自己投保高15%-20%.