投连险初始费用占大头

面对销售人员“投连险和基金差不多”、“收益比一些基金都高”的承诺时，不要马上动心。不妨考察一下目前市场上投连险产品的收费情况，毕竟扣除的费用越少，对投资者越有利；再看看各家产品同类账户的收益究竟如何，是否真如销售人员介绍的能涨抗跌；另外，除了费用、收益，还要关注几个可能会影响投资收益的小细节。

看看投连险的费用

投连险的一个特点是费用透明，但收费项目较多。目前市场上的投连险产品层出不穷，但在收费上仍存在个体差异，在投保前，投保人不妨对投连险的7项费用做个梳理。

根据2007年10月1日开始实施的《投资连结保险精算规定》（以下简称精算规定），投连险收取7项费用：初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费（账户转换、部分领取时）和退保费用。

初始费用占大头

初始费用是投保人所缴的保费在进入投资账户前扣除的那部分费用。

根据缴费方式的不同，趸缴型和期缴型扣除的比例也有区别。如果购买的是趸缴型产品，一般保险公司会根据投入资金的多少，来设定不同的扣除比例，投入越多，初始费用越低，比如瑞泰安裕之选（趸缴型）规定，缴费2万～10万元的部分收3％，10万～50万元的部分收2％，50万元以上收1.5％。也有一些保险公司不区分投入资金的高低，规定单一的初始费用比例。期缴型产品缴费时虽然分为年缴、季缴和月缴，但是初始费用的计费标准却都是按照年度来计算的，同一年内，收费比例不变。