车险市场化对车险业务影响深远 意义重大

我国自1980年国内保险业务恢复以来，汽车保险业务已经取得了长足的进步，尤其是伴随着汽车进入百姓的日常生活，汽车保险正逐步成为与人们生活密切相关的经济活动，其重要性和社会性也正逐步突现，作用越加明显。早在2003年我国就对机动车辆保险的条款与费率进行了市场化改革。车险市场化，是我国商业保险主要险别的价格向市场回归的第一步，具有重要的积极意义。

车险市场化对车险业务影响深远。其一，通过市场化的手段，使得现有险种价格更加合理，增强保险企业的产品创新能力，满足客户多样化的需求。其二，费率自由化对车险的经营要求更高，促使保险企业经营和管理水平提升。

车险市场化改革的积极意义主要表现在五个方面，第一，改变了车险费率的形成机制，第一次使市场成为决定费率的主导力量；第二，大幅度地降低了车险费率的总体水平，在车辆保险过程中真正体现了公平的原 则；第三，细化了车险费率的形成要素及其权重，使车险费率的构成趋于合理；第四，降低了车险业务的盈利空间，迫使保险企业强化经营管理；第五，有利于规范保险企业的竞争手段，净化车险市场。

车险市场化改革所带来的车险费率总体水平的大幅度下降 ，降低了保险企业经营车险业务的盈利空间，迫使它们强化经营管理，从主要倾向于扩大业务规模向规模与管理并举，更加突出管理的方向转变。这对提高我国内资保险企业 的管理水平，增强正当竞争能力，积极应对来自外资保险企业的更加激烈的挑战，无疑也是十分重要的。

从2003年的车险市场化初次改革到现在，已有十年之久。改革初期，在我国车险费率市场化改革的中还存在诸多的，甚至是相当复杂和严重的矛盾和问题，例如各保险企业之间在费率上恶性竞争，费率降低幅度过大，易造成保险企业的亏损或偿付能力和服务质量的下降等待；针对上述的一些弊端，政府主管部门应制定基准费率并规定浮动幅度，保险企业必须在这一幅度内自主确定实际费率。促进车险市场化改革的完善。