学会用保险构建家庭的保障

对于亲情而言，生命是无价的；而在保险领域，生命的价值取决于你事先的规划。 

在人的漫长一生中，必然要经历从出生、成长、结婚、育儿、中年直至步入晚年等若干人生阶段。尽管每个阶段会有不同的变化，但有一个情形是不变的，那就是家。人的一生都是生活在一个家庭之中，无论是“一人吃饱，全家不饿”的单身贵族；还是子孙满堂的大家族。家庭对于人的影响是巨大的。要维护一个家庭，自然离不开经济。因此，对家庭经济做必要的规划是必需的。正所谓：“人无远虑，必有近忧。”让人寿保险投资进入家庭经济规划，应是现代社会人们当家投资理财应具备的新观念。 

病、残、老、死固然可怕，但是更可怕的应该是随着病、残、老、死而产生的经济问题。人生道路上有三大红灯：（1）意外事故；（2）职业突变；（3）疾病。这些随时都可能发生在我们身上。除了会造成生理上的痛苦外，也可能造成经济上沉重的负担，而人寿保险却可适时填补损失，让我们免去经济上的困窘。

虽然，我们谁都无法估量生命的价值到底值多少。但可以肯定的是，每个人的生命都应该包含两份资产：一份是现在你已经拥有的资产；另一份则是未来等待你去创造的潜在资产；它可能是您未来拥有的，将随时间的积累而逐渐变成你的财产。问题是我们是否有足够的时间去取得这份财产，可人寿保险却可以帮助我们买到时间，实现生命价值。 

因此，当我们在考虑一个人到底应该投资购买多少保险时 ，生命的价值与生活的责任，以及你所面临的生存挑战，将是我们考虑计算的基础。通常，家庭经济理财专家会建议我们依收入的10%-20%，购买足以维护全家生活所需五至十年的保险金额；或根据下列公式：保险金额＝（被保险人月工资收入－该人每月生活费）÷银行储蓄月利率。例：某人月工资收入为1000元，该人每月生活费支出400元，假定银行储蓄存款月利率为3‰， 则保险金额应为20万元〔（1000-400）÷ 3 ‰＝200000〕。也就是说，当这个家庭的主要收入者去世后，其家属如果获得20万元保险赔偿金，并将其存入银行，按银行月利率3‰计算，就可每月获得600元利息收入，代替死者生前用于赡养家属的工资积余，仍可维持原有的生活水平。 

目前，一般社会大众对投资理财的观念仍模糊不清，经常是一窝蜂的跟随潮流走。往往只考虑获利高的投资工具，而忽视了相对的风险，在这种没有充分认识的情况下，经常功亏一篑，而成为最后的输家。因此，精明的您，无需再犹豫，请马上让寿险进入您的家庭理财规划中去吧。