报案及时 部分损失保险可赔

21日，多日不见的太阳又现天空，本月第四轮强降雨天气宣告结束。不过，省内保险公司的产险部、车险部工作人员却没有闲下来，值班人员仍然坚守一线，接受各地农作物、房屋、汽车等各类报损。

当日，全省财险报案数量继续上升，估损金额预计超过5000万元，主要涉及家庭农业保险试点地区的水稻、油料作物、林木等，以及各地家庭财产、汽车等。

【发现】保险估损不足经济损失1%

进入6月份以来，四轮暴雨轮番袭击我省，造成全省多地乡镇受灾严重，直接经济总损失超过80亿元，而全省财险的估损金额却不足80亿的百分之一，仅仅只有5000万元。这是为何？

据介绍，全省经济损失数据涉及生命财产、基础设施、农业生产、工矿企业等四大项，包含直接经济损失和间接经济损失。“实际上，保险公司报损数据只是投保人因灾报案后，工作人员根据受灾情况估算出来的金额。”某保险公司负责人说，暴雨过后，道路、电力等基础设施以及大部分企业财产和农业生产受损，均因没有参与保险，所以没有被计入保险估损数据之内。

以该公司接到的一起德兴某小商店报损为例，店主对20平方米的小商店进行了投保，最高赔付5万元，投保范围为小商店内的家用电器、销售物品等。暴雨袭击后，店内货架上的部分商品浸水受损，店主立即向保险公司报了案。但是，工作人员前往现场后发现，受损的只是一些大米、干货等商品，预计成本在1000元左右，保险公司只能对此进行赔付。而实际上，对于这位店主来说，损失还不止这些，由于周边道路等受损，连续5天没有营业，但员工工资等仍然需要发放，这方面的经济损失也在千元以上。

【解读】遭遇天灾有些损失可由保险买单

雨过天晴之后，各地的保险报损还在继续。作为投保人，如何让损失交由保险来买单呢？

家财险要事先约定

“普通财产险对家庭财产有选择性的承保，如承保范围包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等。”某保险公司财险营销人员小谢告诉记者，通常日用消耗品、首饰等物品不在投保之列，但如果购买了附加险，也可以向保险公司索赔。

小谢还告诉记者，如果在投保家财险时，选择了承保对象，如存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具以及存放于室内的粮食及农副产品或约定可承保的其他家庭财险，同时也承担了相应保费，那么同样可以在受灾过后获赔。“不过，如果投保人希望将室外家庭财产包括在承保范围内，要与保险公司事先约定。”小谢介绍说，像安装在室外的空调、热水器等财产，若没有提前特别说明，是不属于保险范围内的。

车损险有关键条款

记者了解到，作为家庭特殊财产机动车，在此次暴雨洪灾中受损数量最多。据某保险公司报损数据显示，在85起案例中，涉及机动车的就有63起。车损险相关条款显示，无论是针对家用汽车的车损险，还是针对经营用车的车损险，其保险责任都已列明，包括“雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸所造成的车辆损失”。

“尽管上路的机动车基本都购买了保险，但并非所有的车辆都能获得赔偿。”小谢说，家庭自用汽车损失保险其中就有一则免责条款“发动机进水后导致的发动机损坏除外”。但在实际过程中，遭受暴雨受损的车辆有很大一部分是因为发动机遇水熄火后，车主强行打火而导致发动机受损的。

农业损失要尽快报案

据了解，我省对农业保险的政策支持力度非常大，试点险种在原有的能繁母猪、奶牛、林木保险的基础上，新增了水稻、棉花、花生、油菜、柑橘、育肥猪保险，全省获得财政补贴的政策性农业保险险种增至9个。同时，保险范围陆续扩大到全省各地。

“目前，涉及农业保险的各财产险工作重点就是对本月暴雨袭击后农业受灾的定损。”某保险公司相关负责人介绍，这些农业保险试点地区，参保农户应尽快报案，比如稻田被淹等，保险公司经过定损后将给予一定赔偿。

【期待】尽快推出巨灾保险

据了解，遭遇地震、飓风、海啸、洪水、冰雪等大灾后，有的国家推出了一些应对巨灾的保险办法。去年，保监会曾表示将加快推进巨灾保险实施机制的调研工作，力争推出一些落地的方案，但目前这方面的尝试还是空白。

在产险公司工作了10年的谢先生表示，他也很期待在业界传闻已久的巨灾险尽快推出，并且是将农村和城市区别对待。比如，在农村用农业保险对地震、洪水等巨灾进行覆盖，包括农作物和牲畜，而农房将由居民住宅地震保险统一进行覆盖。