降息了，你会买保险吗

　　■　保险市场：谨慎乐观

　　不少人认为降息对保险市场而言是一大利好，这主要基于三个方面的考虑。

　　首先，央行有关负责人就降息接受记者采访时认为，这次降息对刺激国内无原则求和投资增长将发挥积极作用。换言之，这次降息的目的就是为了刺激消费和投资。虽说现在百姓投资日趋多元化，投资渠道日益拓宽，其实掰起手指头数一数，老百姓的投资方式无外乎购房、买车、教育、保险、股票等。这其中，作为兼具保险和投资双重功能的保险，无疑是百姓极为重要的投资方式。 其次，降息，凸显保险的投资价值，也由此给保险市场带来更广阔的发展空间。一个不容忽视的事实是，前几次降息，随之而来的是投保人数激增，而且在一周内这种效应就很明显。由于之前近6年间央行曾7次降息，因此这次降息，市场会怎样演绎还很难说。不过，赵福俊先生认为，如今人们对利率的调整非常敏感。毕竟市民的金融意识在增强，投资意识在提高，而且保险已为越来越多的人认识并接受。

　　第三，以往央行降息后，有关监管部门也会随之对保险的预定利率进行调整，保险公司的业务也会暂停一段时间。但是以此次降息后，据记者了解，到目前深圳各保险公司均未接到停止业务的通知，也不见保监会有调整预定利率的动静。业内人士普遍认为，近年来，随着银行利率连续多次下调，我国寿险产品的预定利率也不断下调，已经处于一个较低的水平线上，因此调整保险利率的可能性不大。储蓄利率下调，而保险预定利率不变，在这种情况下，相信会有更多的人选择保险。 因此，对此降息，保险业内人士普遍持谨慎乐观态度。

　　■　保险公司：影响不大

　　降息会形成一定的利差损，尤其是长期寿险，给保险公司带来一定的压力，但影响不会太大。赵福俊先生用“波澜不惊”、弋雪峰先生用“泰然处之”来形容业内对此次降息的态度。

　　保险资金的投资渠道主要有：相当一部分存银行、购买国债、投资基金（通过基金进入股市）等等。弋雪峰先生认为，降息确实会使保险资金受到影响，毕竟相当一部分保险资金需要存银行，但是一来存进银行的保险资金多是协议存款，协议期内不受利率调整影响；二是此次利率降幅不大，因而对保险公司影响不会太大。而据不少专家分析，降息有望激活股市，这对部分通过基金入市的保险资金还是一大利好。

　　降息给保险公司带来的另一影响，就是促使保险公司不断提高管理水平，创新保险产品。赵福俊先生认为，投资分红型险种的推出，就是保险公司不断创新的成果。这些险种的投资渠道较多，大多有较强的抗利率风险的能力，是保险公司主动适应利率变化的重要举措。 客户：投资保险更划算

　　这次降息，1年期银行存款的利率下调为1.98%，而目前保险产品的预定利率为2.5%。比较二者，明眼人一看就能明白，买保险比把钱存银行更划算。

　　现在买保险合算，而已经购买了保险的老客户，尤其是在央行8次降息投保的保户更合算。深圳平安人寿保险公司总经理赵福俊对记者说，保单犹如一份长期财务契约，一旦投保人和保险公司约定了预定利率，那么在保单有效期内，约定的预定利率不会变更。通常情况下，人们有钱首先会考虑买房，因为房子有使用价值和投资价值，而赵先生认为买保险与投资买房有异曲同工之妙：保障功能是其使用价值，而一旦遇利率下调，其投资价值无疑凸显。回过头来看，早前投保、预定利率在6.5%、7.5%甚至8%以上的保单现在是大大地增值了。

　　说起保险的投资价值，中国人寿深圳分公司精算部经理弋雪峰说，人们存钱的目的多是为了防老防病，或为教育投资做准备，其实保险也具备这些功能，不仅如此，投资分红型险种不但具备保障功能，而且投保人还可从保险公司的经营成果享受到一定的投资回报。据记者了解，这种投资回报高于银行储蓄利率。
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　　由此看来，在银行储蓄利率连续多次下调的情况下，买保险显然是一个不错的选择。既然如此，那么，您呢？