16岁女生洗澡时浴屏爆裂缝合20多针、男子小区锻炼被健身器材“夺命”......近两天连续发生多起意外事故，是时候给大家讲讲“意外险该怎么买”了。
意外险的保障责任主要是意外身故、意外伤残和意外医疗。这里的意外指的是指的是因突发的、外来的、非疾病的、非本意的客观事件带来的身体伤害。
意外险保障责任相对来说很简单，而且价格也相对便宜，杠杆很高，几百块就能买到上百万的保额，比如小蜜蜂5号综合意外险尊享版100万保额仅需296元/年，覆盖50万猝死保障。
下面我们来详细给大家讲讲：意外险该怎么买了？
1.看保障
买保险就是买保额，意外身故和伤残方面，以自身实际需求为准，比如家庭顶梁柱保额可以买高一点，100万左右；而老人和孩子不需要盲目求高，而且小孩意外身故保额有限额的（意外伤残不受限制）。

意外医疗方面，无论大人还是小孩，都要优先不限社保，0免赔，报销比例100%的产品，只有这样出现意外医疗时才能报得多。
2.看职业分类
大部分意外险可以承保1-3类职业；而机械安装、工程建筑、室内装修等多属于4-6类职业，就需要购买能够承保相关职业的产品。
还有少数超高危职业是直接拒保的，比如战地记者。投保时一定要确定自己的职业在所选产品职业等级表内显示可承保。
3.看免责条款
买保险除了要看清楚“保什么”，“不保什么”也很重要。免责条款就是条款中列出的情况不赔，比如疾病、食物中毒、高风险运动、猝死、犯罪行为等。
但如果你想要保障部分免责条款中的情况，可以选择一些能够承保的产品，比如上面说到的小蜜蜂5号综合意外险可以保猝死；太平洋境内旅行保险-多项补贴计划二可以保高风险运动。

4.看除外医院
除外就是出险了也不报，有朋友可能有疑问了：明明已经是二级及以上的公立医院了，为什么还会被除外。
这是因为在各家保险公司历史理赔案例中，有些医院经常出现大范围的骗保事件，为了规避风险，保险公司直接对这些医院除外了。

最后，虽然大部分意外险没有健康告知，但现在也有产品有健康要求了，虽然不是很严格但也要如实告知。比如美亚“尊长无忧”中老年意外险计划一投保须知中明确：
投保时未罹患脑卒中、阿尔茨海默症、癫痫疾病、认知功能障碍，不存在任何精神或行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）为准），且不存在生活无法自理的情形。