最近，人社部、财政部发布了《关于2024年调整退休人员基本养老金的通知》，明确了2024年，已退休人员的基本养老金上涨3%。

这已经是我国社保基本养老金的20连涨了。

养老金的又一次上涨引发了不少关注，已退休人员的心算是放下了，相比之下，年轻人的反应就比较热闹了，不少人直呼太扎心：

为什么一直在说养老金缺口越来越大，却还会上涨？就大家普遍关心的一些问题，我们一起来看看。

养老金“涨了”，也“降了”

从事实来看，我国的养老金每年都在涨，这主要和社会平均工资增速、物价涨幅、养老金结余、经济发展速度等因素相关。

不过，虽然今年养老金实现了上涨，但涨幅又降了，去年涨幅是3.8%，而今年涨幅再次缩水，只有3%，是近年来的最低涨幅。

哪些人能享受更多养老金？

首先，缴费基数越高、缴费年限越长的涨得越多。也就是多缴多得、长缴多得。当然，3%是人社部给出的总体调整水平，最后的细则和执行还要由各个省、自治区、直辖市制定并通过上报。

其次，符合要求的高龄老人将收到优惠政策的倾斜。一般来说，年满70周岁、75周岁、80周岁及以上的老人，在这次养老金上涨中会有额外的倾斜，具体要看各个省自行制定的年龄段和倾斜幅度。

另外，社会平均工资水平高的地区，养老金也越多。大部分省市的养老金都与当地的社会平均工资挂钩，社平工资高的地区，养老金的水平也相应较高。

需要注意的是，并不是所有退休老人的养老金都会涨，此次养老金的上涨针对的是职工养老，且2023年底前按规定办理退休手续的人员。

今年1月1日之后退休的、是居民养老的、没有进行认证的退休人员，都不在此次养老金上涨的调整人群范围内。

80、90后退休，能领多少养老钱？

谈及养老金这个问题，就不得不先了解我国社保养老金的来源。

其中，现收现付制是养老金的主力，其余两种都是用来弥补不足的。

什么是现收现付制？

简单说，就是现在劳动人口（年轻人）上交的社保养老保险金，作为退休老人的退休金。

我们缴纳的社保养老金分为两部分，个人缴费基数的8%进入个人账户，这属于自己；缴费基数的12%进入统筹账户，有的单位可能是缴纳16%，这部分会被统筹分配为退休金，与我们没啥关系。

有个很形象的比喻，养老金就是个大水池子，年轻人加水，老年人用水。

不过现在养老金池子压力越来越大，一方面老龄化趋势日渐加重，现收现付制会愈加乏力；另一方面生育率又在下降，少子化越来越明显，交钱的越来越少，领钱的越来越多，未来养老金还能不能按时足额发放都是值得深思的问题。

就是不考虑以上问题，按照现有规定，只有当我们退休时已经缴纳了至少15年的养老保险，我们才可以拿到社保的养老金。

如果交满了15年社保养老保险，退休后每个月能领到手多少钱？

养老金的计算公式：

简单举个例子：

小新60岁退休，退休前正好交了15年社保，其中个人账户余额为56000元。假设退休时当地平均工资为5800元，小新工资也始终和当地平均工资一致，那么小新的平均缴费指数等于1。

这时，月基础养老金=（5800+5800）÷2×15×1%=870元

个人账户养老金=56000÷139=402.88元

小新退休后，每月到手的养老金=基础养老金+个人账户养老金=870+402.88=1272.88元。

所以，如果只交15年社保，大部分人退休后养老金可能真的只有这个数字......（以上举例仅供参考，每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同，存在差别）

对于这个金额，你觉得够养老吗？

养老的意义可不是一天三餐吃饱饭那么简单，疾病、意外在老年时期是大概率发生事件，如果既要吃饱饭，又要负担看病费用，就现在的养老金水平来看，很难够用！

所以认清现实，未雨绸缪才能笑到最后。

1、社保一定要交，就算没有单位，也可以交最低档，拉长缴费年限。因为我们国家社保养老金遵循的原则一直是“多缴多得、长缴多得”。缴费基数或许不好提高，但缴费年限还是比较好把控的，一年几百块钱交个二三十年，性价比很高。

2、有能力可以补充商业养老保险，将养老主动权牢牢握在自己手里。

商业养老保险的优势很明显：

①能领多少钱、什么时候能领、按年还是按月领，都是明确的，投保后就不会随政策变化而变化；

②活多久，领多久，活得越久，领得越多，是源源不断的现金流；

③投保后利益锁定，这一点在当前利率下行的大环境下尤其可贵，哪怕未来利率为负，仍然要按照投保时的3%甚至更高来给付。

趁现在仍年富力强，把未来个人的养老问题，家庭可能存在的养老隐患统统提前备好解决方案，生活是不是会更加从容和安心呢？！

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