你不理财,财不理你;你若理财,财可生财!龙年伊始,在这个寓意吉祥如意的新年,你是否有了新的投资计划?打算重点投资哪些理财产品?在这个物价快速上涨的时代,怎样才能科学理财,让你口袋里的钱保值增值?理财专家认为,要理财必先理观念。挑选烦扰复杂的投资理财产品其实也有一些通用法则。
不熟不做 “稳”字当头
“2012年,从全球到中国都将面临更加复杂的形势。”业内专家指出,在整体政策面走向仍不十分明朗的情
况下,投资应以稳健为主,保持资金流动性、安全性,同时规避高风险投资是应对不确定市场环境的不二法门,投资策略则应注重不同期限投资品的配比,长短兼顾。
专业人士认为,就投资领域而言,可重点关注黄金、债券、保险和银行理财等。
“同时,投资熟悉的品种,坚持‘不熟不做’原则也是面对复杂市场环境的重要手段。”南京证券首席分析师周旭说,不论你是投资房地产,或是期货,或黄金,或保险等,投资前都要对准备投资的产品进行深入的了解,不了解不熟悉的不要轻易出手。
周旭告诉记者,国际投资大师,被誉为“股神”的巴菲特,就从来不去碰那些看上去有高收益但自己不熟悉的企业,始终坚持“不熟不做”的投资原则。
理性投资 随“期”应变
“目前,市场上投资产品和投资机构种类繁多,且所需要的投资方法较难在一定时间内完全掌握。”中国银行(601988)江苏省分行私人银行投资顾问焦奕扬指出,“就像经济有繁荣、滞胀、衰退、复苏等不同阶段,人生也有单身、家庭、退休这三段生命周期。通常为了更好地实现理财,按照人的生命周期,可以将个人、家庭划分为不同阶段。”
对于单身期或是青年期的投资者,因年龄较轻,且面临结婚、买房、娱乐、继续教育等支出,对于资产的增值要求高于保值要求,更注重投资收益,因此需要增加储蓄并进行股票、基金、外汇、黄金等较高风险的投资尝试。
对于家庭期或者中年期的投资者,由于收入和财富都处于人生的最佳时期,也是人生中进行理财投资的最佳时期,因此需要为今后退休不能挣钱时进行个人生活保障基金的积累,使资产得以增值,例如更多的保险支出等。
对于退休期或者老年期的投资者,由工作产生的主动性收入开始逐步减少直到趋于零,投资组合要以稳健为主,如国债、债券型基金、货币市场基金、储蓄、物业收租等中长线的投资,多选择风险相对较小的投资项目来规避风险。
平衡投资 控制风险
理财专家坦言,迄今为止,世界上还没有一种只赚不亏的投资理论,但是通过资产配置确实能够起到防止出现“一荣俱荣,一损俱损”的状况。
“降低风险最有效同时也是最被广泛采用的方法,就是分散投资。”焦奕扬说,“当然,也不要把鸡蛋放在过多的篮子里。投资的品种如果太多,既耗费精力,又可能影响收益率。”焦奕扬表示。
那到底怎样分配才算合理呢?一些理财专家提出了“4321法则”,即将收入的40%用于供房和其他方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行的存款和应急;10%用于购买保险。有一些理财专家提出了“金字塔式”资产配置方式,也就是将低风险、固定收益类产品作为金字塔的底部,以夯实底部,增强抵御风险的能力;同时,在夯实财富底部的基础上,配置中、高投资产品,以扩展资本增值的速度与潜能。