面对工伤 商业保险，很多企业不知如何选择。其实大家应该清楚一点，商业 保险是工伤保险的很好补充，但是作为企业，也不应该因为商业保险价格低，就只投保商业险，不给员工正常缴纳工伤保险。

协调好工伤 商业保险很重要。大家应该知道，工伤保险属于社保中的一员，因此具有强制性。而商业保险的承保机构是保险公司，自愿参保。对比看来，企业如果要给员工办理保险，必然要先通过社保实现工伤保障，在此基础之上，购买商业险来补充保障。

很多大型保险公司都会设立专门适合企业投保的团体意外险。新一站保险网中的“小微企业团体意外险”就是这样一款保险，可以承保公司员工的一般意外伤害和交通意外伤害，保额搞到30万，意外医疗、住院津贴、医疗救援等服务，更加完善了意外保障。一般情况下，如果投保10万元的意外伤害险，全年保费也就在100元不到。企业可以根据员工人数的多少来决定一次投保多少分，保期为一年，如果期间有员工的增减，也可以通过保险公司及时变更人数。

不过提醒企业一点，工伤 商业保险毕竟有所不同，虽然从保费上看，商业意外险要比工伤保险便宜一半还多，但是这并不能成为企业不给员工上工伤保险的借口。每个企业都挺有义务为员工缴纳工伤保险，一方面是给员工应有保障，另一方面也能给企业减小风险。

曾经某企业员工出现工伤造成四级伤残，虽然投保了意外险，但是保额是20万。而按照赔偿标准，该企业要赔付60万的费用给员工。因为没有投保工伤保险，因此费用都是自己承担。如果投保了工伤险，员工的医疗费用、用药等都是可以按照规定报销的。这显然就是企业贪小便宜吃大亏。

因此建议企业，按照正常程序给员工参保工伤保险很重要，商业意外险是额外的补充。不要将工伤 商业保险二者混淆，正确的保障机制才能确保企业长存发展。

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