1月上海保险市场收官，加息预期加上保险公司的产品线调整，让养老型保险产品在上月空前热销。以新华人寿“尊享人生”为例，产生的新单标准保费占比超过90%，太平洋安泰的新品 “富贵一生”也以变额、终身险为特色进入旺销期。

低风险产品更受青睐

据新华人寿保险理财师介绍，“尊享人生”为新华保险保额分红产品体系中主打养老险的最新产品，设有关爱年金、生存保险金以及祝寿金。

和市场传统养老年金最大的不同在于，该产品在延续新华保额分红特色之外，单设有一个累计生息理财账户。消费者可选择将尊享人生所设有的关爱年金、生存保险金及祝寿金转入账户以月复利方式进行累积生息。同时可按照一定比例附加各类短期医疗险产品，和专为其设置的长期定期寿险和重大疾病保险，兼顾了保险保障和理财养老的两大需求。

此外，友邦保险近期推出的分红型两全保险新产品“聚宝盆Ⅱ”，该产品具有充足的风险保障和灵活的储蓄功能，一经推出便备受瞩目。这是一款集周期性生存给付、保额递增、增值红利、身故保险金及满期金于一体的分红型两全保险，不仅提供充足的风险保障，保险金额每五年递增基本保险金额的2.5％），而且提供稳定的现金回报（每三年可获得基本保险金额8％的生存现金）。保单持有者可以在有效规避人身风险的基础上获得稳定的现金回报，分享保险公司的投资成果，实现灵活的财务规划，理财师建议可作为子女教育金为其作长期规划。

“懒人理财”规避加息风险

随着央行提高存款准备金率，加息预期不断升温，保险产品因其注重长期理财的特色也受到投资者的注意，因为五年甚至十年以上的长期理财计划可以规避经济周期内的加息风险。以太平洋安泰人寿推出的“富贵一生变额终身寿险（万能型）”为例，其具备缴费灵活、保额自由、兼顾投资与保障功能的特点，还可以附加重疾、医疗和意外险，只要设计组合得当，能够覆盖消费者从出生到退休绝大多数的保障需求，并且可以随时升级，灵活调整。该产品可以以相对低廉的保费，提供高额度的保障，并且可以根据需要灵活调整保障额度。缴费期限和缴费金额自由，客户所缴保费一部分购买保障，一部分进入个人帐户保本增值，每月复利计息，可以用作教育、养老、医疗等各种理财规划，是“懒人理财”的好渠道。

太平洋安泰理财师介绍，在“富贵一生”可附加的保障中，最值得称道的是附加重疾险。这是一款区分年龄、性别，且可自动升级的重疾险：被保险人18周岁之前，可得到针对少年儿童的27种重大疾病保障；20周岁之后，将得到针对成年人的33种重大疾病保障；18-20周岁之间，保障范围则囊括少儿和成人的各种可保疾病。

此外，被保险人18周岁后，还将额外得到分别针对男性和女性的特定疾病保障，如男性前列腺癌，女性意外伤害面部整形手术等。以30周岁客户为例，在购买了富贵一生万能险的基础上投保20万元保额的附加重疾险，男性当年所需要的保费仅为560元，女性仅为740元，就可以获得传统重疾险的所有保障。

保险规划期可长至80年

张先生刚刚喜得贵子，鉴于目前教育费用的日益攀升，张先生希望提早为儿子将来的教育金作规划。为此，经多方比较，张先生最终选择投保友邦保险新推出的分红型两全保险聚宝盆Ⅱ，保险金额为10万元，以孩子0周岁计算，张先生需年缴保费9550元，缴20年，合计共支付保险费191000元。从孩子3周岁起，每三年即可领取生存现金8000元直至80周岁保险期满，这些生存现金可以满足孩子在不同年龄段的基本教育费用。

孩子80周岁时还可领取满期金14万元，累计领取生存现金及满期金共计34.8万元，此外还包括累计增值红利99.6万元（此红利为中档红利演示，低档演示为24. 1万元，高档演示为274.7万元），这笔费用亦可用作孩子的养老费用。