个税降了省下余钱如何花 选对保险全面保障

　　据全国人大常委会第二十一次会议决定，从2011年9月1日起，个税起征点将从2000元提至3500元。同时，现行9级超额累进税率改为7级，最低档税率由5%降为3%。新的个税征收方案出来后，市民都在计算自己可以少缴多少税。据媒体报道，扣除三险一金之后收入在万元左右的市民减税额度最大，每个月可以省下400多元，收入较少的市民也可以每月省下一两百元。

　　省下来的钱如何花呢？面对日渐增大的工作和生活压力，应趁这个机会考虑一下自身的保障是否全面，是否可以轻松应对未来的风险。友邦保险专家表示，在大多数情况下，越年轻购买保险，保费就越便宜。

案例分享

　　徐先生今年28岁，在外贸公司工作几年后，月薪已经过万。个税起征点上调到3500元后，他每月的个税将减少大约480元。徐先生刚结婚不久，每月需要承担新房的房贷，在大城市里生活，这一收入水平实在难有太多节余。所以目前除了单位的社保以外，他并没有投保商业保险。

　　个税改革后，徐先生一年省下来就有5760元，于是他为自己投保了《友邦全佑一生“六合一”疾病保险计划》，该计划包含主合同《友邦全佑一生“六合一”疾病保险》及附加合同《友邦附加全佑一生意外伤害保险》。保险金额12万元，交费20年，年缴保费 4,272元。保险期间内可获得的重大疾病保险金为：第一类8种重大疾病可获保险金2.4万元（保障至75岁），34种第二类重大疾病可获保险金12万元；此外还可获得疾病终末期阶段保险金12万元，全残保险金12万元、身故保险金12万元，以及老年长期护理保险金1,000元/月（60岁后），最高连续给付120个月。在上述合同有效期内，除了第一类重疾保险金外，以上各项保险金仅给付最先发生的一项，并以一次为限，发生时日以各项保险金中约定的时日为准。

　　同时，保险期间内保险人还可获得上述附加合同的保险保障(保障至75岁)，包括意外身故、烧伤、残疾保险金最高12万元，以及九种重大自然灾害额外保险金最高12万元，以上两项保障可独立赔付。

　　情况一：若徐先生遭遇重大自然灾害身故，则可以获得《友邦全佑一生“六合一”疾病保险》身故保险金12万元、意外身故保险金12万元、重大自然灾害意外保险金12万元，合计36万元。　?

　　情况二：若徐先生遭遇重大自然灾害导致残疾，3年后又不幸患上癌症，则根据《友邦全佑一生“六合一”疾病保险》 按照给付表可赔付50％，发生意外后，徐先生可获赔意外残疾保险金6万元和重大自然灾害意外保险金6万元，合计12万元；罹患癌症后，徐先生可再获赔12万元，总计24万元。

　　另外，有的市民每月可以省下一两百元，虽然不是很多，但是友邦保险专家建议可以先从意外、重疾方面建立保障，选择一些消费型的险种，待收入增加了再考虑增添其他险种，建立全面保障。

　　(以上保险产品具体内容以保险合同的保险条款为准。)

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