需要理性选购子女教育保险 保额多了并无益

　　市场上，大部分寿险公司的子女教育保险多以分红型保险为主，选购时注意两个问题。


　　子女教育保险注意保费豁免

　　子女教育保险多含有对投保人身故或意外高残后的“主险保费豁免”责任，这是一个很重要的保障内容，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。

　　子女教育保险的保费豁免条款不管是以附加险形式出现，还是直接出现在保险合同条款中，投保人都要为这一额外保障支付保费。此外，各家保险公司对豁免的定义不一样，有的公司规定投保人全残即可豁免，有的则要求投保人身故才能豁免，家长投保时应问清楚豁免条款的豁免范围。

　　子女教育保险保额宜在30万内

　　儿童教育储蓄金越早准备越好，投资进行复利滚存，累计时间越久获利越多。通常小孩从出生到上大学时都可以投保。

　　投保子女教育保险，保额一般在10万~30万元为宜，对于部分产品打出短期快速返还的卖点，消费者也不要盲目追捧，通常这类产品前期投入的保费也较多，在同等条件下，性价比未必最高。

　　注意事项：教育金保险保费较高流动性差

　　值得注意的是，教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。如果家庭在未来的三五年内有较大的支出项目，如买车买房，比较容易受到影响。以某款少儿险为例，家长如果从0岁开始为孩子投保保额为5万元的该产品，选择15年的缴费方式，每年需要缴纳的保费超过1万元。而且如果单纯比较收益的话，保险的收益率肯定不如股票、基金等投资方式。

　　综上所述，选购子女教育金时，需要先重视保障后才考虑教育，很多父母花费了大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或者是疏于购买意外保险和医疗保险，这种情况就是将保险的功能本末倒置了。另外，在选购保险时，需要注意保费豁免功能，在购买主险的时候，也需要同时购买保费豁免的附加险，这样，万一以后父母因为一些原因无力缴费时，该保单对孩子的保障也是继续有效的。