险种点评：鸿发年年全能保险理财计划A(2013)

　“鸿发年年A(2013)”采用了市场领先的两大生财动力：年金分红年动力+财富管家月动力。值得一提的是，“鸿发年年A(2013)”的附加财富管家万能账户实现了“零初始费”和“零管理费”，相当于让客户免费获享了一个月结算的理财账户。

太平洋寿险注重聆听客户需求，始终关注产品创新并引领市场，在理财型保险产品开发领域积累了丰富的经验。公司于2013年升级推出旗下明星产品“鸿发年年全能保险理财计划A(2013)”，通过一生的财富规划，满足中国家庭教育、养老和资产保值全位一体的理财需求。

　　“鸿发年年全能保险理财计划A(2013)”(简称“鸿发年年A(2013)”)由“鸿发年年全能年金保险(分红型)A款(2013版)”、“附加财富管家年金保险(万能型)(2013版)”、“附加投保人豁免保险费意外伤害保险”组成。

　　产品介绍

　　双重动力 盘活财富

　　“鸿发年年A(2013)”采用了市场领先的两大生财动力：年金分红年动力+财富管家月动力。

　　“年动力”方面，客户每年可获得年金和红利金。年金为固定收益，包括祝福金(领取至终身)和少儿教育储备金(被保险人0-18周岁期间领取)，金额分别为基本保额的9%。即若为未成年人投保，被保险人0-18周岁期间，每年的年金领取额为基本保额的18%，18周岁后至终身每年的年金领取额为基本保额的9%。首期年金在保单生效后即可领取，利益即得，无需等待。红利金(红利是不确定的)是指每年可参与公司红利分配，分享公司经营成果。祝福金和红利金均为年年领取至终身。

　　固定收益部分，除了年金收益，客户还可享受一次性返还保费，客户可选择在年满60周岁、65周岁、70周岁、75周岁或80周岁时，获得一笔等于已交保费总额的祝寿金，一次性拿回所交保费。

　　“月动力”方面，若客户同时投保“附加财富管家年金保险(万能型)(2013版)”，主险的祝福金、少儿教育储备金、祝寿金和红利均可自动进入附加财富管家账户，月月复利结算，让资金继续获得月结算的动能，持续增值，让财富雪球越滚越大。附加财富管家账户的设立，使分红险拥有了更强大的支撑，提供客户固定收益和红利收益的同时，使不当期领取的资金在附加财富管家账户内进行二次运作，未来按需领取。“鸿发年年A(2013)”集分红险的规划性和附加财富管家账户的灵活性于一体，全能满足客户的实际理财需求。

　　值得一提的是，“鸿发年年A(2013)”的附加财富管家万能账户实现了“零初始费”和“零管理费”，相当于让客户免费获享了一个月结算的理财账户。该账户还具有预交保费的功能，尤其适合私营业主或有阶段性大额收入的客户，使他们手中用于未来交纳保费的资金一刻也不闲置，及时地帮客户守住财富。

　　周期规划 呵护情感

　　太平洋寿险主张“为客户提供全生命周期保障”的品牌理念，公司的理财型保险产品不仅帮客户打理财务，而且悉心呵护客户情感，专注对客户未来生活的规划和保障。“鸿发年年A(2013)”正是秉承这一理念，为客户提供全生命周期的财务规划服务，减少客户对未来不确定性的担忧。

　　少儿群体

　　孩子是家庭的未来，全新的生命代表着全新的希望。爱的表达有很多种，但初衷只有一个，希望孩子拥有健康、快乐的一生，没有什么能比看到生命延续、爱的代代相传更让人幸福满足的了。“鸿发年年A(2013)”回归这份爱的本源，从生命的一开始就同步为他种下一份希望，伴随他的成长、他的一生。

　　为子女投保，需要缴纳的保费较低，通过资金长期积累增值，可轻松为未来储备一笔财富。成长阶段年金双倍领取的设计，更是强化了教育金储备的功能，为孩子提供求学、深造的资金保障。延续一生的年金领取设计，可避免财富被过早用尽，让孩子享有一生取之不竭的财富保障。此外，特设投保人保费豁免的功能，若投保人在交费期内发生意外身故或全残，剩余的保险费将被豁免缴纳，锁定了保险合同的终身有效。

　　成人群体

　　每日辛苦的工作，就是为了有一天可以实现财务自由，不成为孩子或他人的负担，并且可以过上理想中的晚年生活。“鸿发年年A(2013）”在资金安全的基础上渐进式地聚集财富，因此十分合适作为养老资金的配置工具。

　　其返还保费时间配合个人养老保障的需求，客户可选择在年满60周岁、65周岁、70周岁、75周岁或80周岁时获得等于所交保费总额的祝寿金，祝寿金可放在附加财富管家账户按需领取，也可将账户中的金额转换为年金领取，作为每年领取祝福金和红利金的补充，三金合一，为自己创造一笔养老收入。此外，祝福金领取还可有效抵御长寿风险，通过精算技术让这笔收入与生命等长，活得越久，领得越多，上不封顶，体现了其养老保障的优势。

　“鸿发年年A(2013)”采用了市场领先的两大生财动力：年金分红年动力+财富管家月动力。值得一提的是，“鸿发年年A(2013)”的附加财富管家万能账户实现了“零初始费”和“零管理费”，相当于让客户免费获享了一个月结算的理财账户。

太平洋寿险注重聆听客户需求，始终关注产品创新并引领市场，在理财型保险产品开发领域积累了丰富的经验。公司于2013年升级推出旗下明星产品“鸿发年年全能保险理财计划A(2013)”，通过一生的财富规划，满足中国家庭教育、养老和资产保值全位一体的理财需求。

　　“鸿发年年全能保险理财计划A(2013)”(简称“鸿发年年A(2013)”)由“鸿发年年全能年金保险(分红型)A款(2013版)”、“附加财富管家年金保险(万能型)(2013版)”、“附加投保人豁免保险费意外伤害保险”组成。

　　产品介绍

　　双重动力 盘活财富

　　“鸿发年年A(2013)”采用了市场领先的两大生财动力：年金分红年动力+财富管家月动力。

　　“年动力”方面，客户每年可获得年金和红利金。年金为固定收益，包括祝福金(领取至终身)和少儿教育储备金(被保险人0-18周岁期间领取)，金额分别为基本保额的9%。即若为未成年人投保，被保险人0-18周岁期间，每年的年金领取额为基本保额的18%，18周岁后至终身每年的年金领取额为基本保额的9%。首期年金在保单生效后即可领取，利益即得，无需等待。红利金(红利是不确定的)是指每年可参与公司红利分配，分享公司经营成果。祝福金和红利金均为年年领取至终身。

　　固定收益部分，除了年金收益，客户还可享受一次性返还保费，客户可选择在年满60周岁、65周岁、70周岁、75周岁或80周岁时，获得一笔等于已交保费总额的祝寿金，一次性拿回所交保费。

　　“月动力”方面，若客户同时投保“附加财富管家年金保险(万能型)(2013版)”，主险的祝福金、少儿教育储备金、祝寿金和红利均可自动进入附加财富管家账户，月月复利结算，让资金继续获得月结算的动能，持续增值，让财富雪球越滚越大。附加财富管家账户的设立，使分红险拥有了更强大的支撑，提供客户固定收益和红利收益的同时，使不当期领取的资金在附加财富管家账户内进行二次运作，未来按需领取。“鸿发年年A(2013)”集分红险的规划性和附加财富管家账户的灵活性于一体，全能满足客户的实际理财需求。

　　值得一提的是，“鸿发年年A(2013)”的附加财富管家万能账户实现了“零初始费”和“零管理费”，相当于让客户免费获享了一个月结算的理财账户。该账户还具有预交保费的功能，尤其适合私营业主或有阶段性大额收入的客户，使他们手中用于未来交纳保费的资金一刻也不闲置，及时地帮客户守住财富。

　　周期规划 呵护情感

　　太平洋寿险主张“为客户提供全生命周期保障”的品牌理念，公司的理财型保险产品不仅帮客户打理财务，而且悉心呵护客户情感，专注对客户未来生活的规划和保障。“鸿发年年A(2013)”正是秉承这一理念，为客户提供全生命周期的财务规划服务，减少客户对未来不确定性的担忧。

　　少儿群体

　　孩子是家庭的未来，全新的生命代表着全新的希望。爱的表达有很多种，但初衷只有一个，希望孩子拥有健康、快乐的一生，没有什么能比看到生命延续、爱的代代相传更让人幸福满足的了。“鸿发年年A(2013)”回归这份爱的本源，从生命的一开始就同步为他种下一份希望，伴随他的成长、他的一生。

　　为子女投保，需要缴纳的保费较低，通过资金长期积累增值，可轻松为未来储备一笔财富。成长阶段年金双倍领取的设计，更是强化了教育金储备的功能，为孩子提供求学、深造的资金保障。延续一生的年金领取设计，可避免财富被过早用尽，让孩子享有一生取之不竭的财富保障。此外，特设投保人保费豁免的功能，若投保人在交费期内发生意外身故或全残，剩余的保险费将被豁免缴纳，锁定了保险合同的终身有效。

　　成人群体

　　每日辛苦的工作，就是为了有一天可以实现财务自由，不成为孩子或他人的负担，并且可以过上理想中的晚年生活。“鸿发年年A(2013）”在资金安全的基础上渐进式地聚集财富，因此十分合适作为养老资金的配置工具。

　　其返还保费时间配合个人养老保障的需求，客户可选择在年满60周岁、65周岁、70周岁、75周岁或80周岁时获得等于所交保费总额的祝寿金，祝寿金可放在附加财富管家账户按需领取，也可将账户中的金额转换为年金领取，作为每年领取祝福金和红利金的补充，三金合一，为自己创造一笔养老收入。此外，祝福金领取还可有效抵御长寿风险，通过精算技术让这笔收入与生命等长，活得越久，领得越多，上不封顶，体现了其养老保障的优势。

　 投保示例

　　陈先生，38岁，大型国企部门经理，为自己刚出生满30天的儿子陈贝贝投保了2份“鸿发年年A(2013)全能年金保险(分红型)A款(2013版)”、“附加财富管家年金保险(万能型)(2013版)”和“附加投保人豁免保险费意外伤害保险”，选择60周岁领取祝寿金，年交保费20208元(第10年为20000元)，10年交清，基本保险金额21722元，祝福金、少儿教育储备金、祝寿金和红利均进入附加险万能账户参与投资结算。

　　1. 祝福金:自合同生效日起及以后的每个合同生效日对应日，每年可领取1955元祝福金，直至终身。

　　2. 少儿教育储备金:自合同生效日起至陈贝贝年满18周岁的每个合同生效日对应日，每年可领取1955元少儿教育储备金，直至陈贝贝年满18周岁，共可领取19期。

　　3. 祝寿金:陈贝贝60周岁时，可以领取一笔金额等于已支付的主险保险费总和的祝寿金200000元。

　　4. 保费豁免:在交费期内，如陈先生因意外导致身故或全残的话，将豁免之后各期应交保险费，同时继续享有各项保险利益。

　　5. 红利:保单有效期内，可参与公司红利分配。红利分配是不确定的。

　　6. 上述祝福金、少儿教育储备金、祝寿金和红利自动进入附加险万能账户参与投资结算，持续增值。账户价值预测数据例举如下:

　　60周岁:高档红利水平、高档万能收益下为4195509元;中档红利水平、中档万能收益下为1870044元;低档红利水平、低档万能收益下为700779元。

　　70周岁:高档红利水平、高档万能收益下为7560474元;中档红利水平、中档万能收益下为2939315元;低档红利水平、低档万能收益下为921341元。

　　80周岁:高档红利水平、高档万能收益下为13582966元;中档红利水平、中档万能收益下为4597848元;低档红利水平、低档万能收益下为1203118元。

　　7. 身故或全残保险金

　　鸿发年年A(2013)主险:60周岁前，按主险已支付的保险费总额与现金价值较大者给付;60周岁后，按主险现金价值给付。

　　财富管家附险:按保单账户价值给付。

　　(利益演示是基于本公司的精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期。分红险的红利分配是不确定的，万能险的最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。)