重疾险“提前支付”和“额外支付”的有何区别？

　　问题：最近一直在关注重疾险，产品的种类很多，大同小异，那种更适合我，自己越看越糊涂。目前有一个疑问想咨询下这里的专家，重疾险额外支付和提前支付的区别是什么?那种支付方式更科学?购买重疾险应该更加关注那些方面?

　　专家解析

　　合下来看了一下你的情况和想法，还没成家，家庭责任方面还不多，同时对收入补偿方面也不是太在意(因为你想要的保额甚至连一年收入都不到)。在这种情况下，我觉得不妨按照你目前的投资和支出作参考来考虑重疾的保障。

　　一，重疾，最好考虑终身保障，谁能知道自己会不会在66岁或者76岁以后得重疾。这是一笔急用的钱，救命的钱。

　　二，保障范围很重要，范围越广，那么得到的赔付可能越大，有些病，也许不在某个种重大疾病中，但是也可能真的很严重，比如导致不能吃饭，不能穿衣的情况。

　　三，观察区也很重要，就有人遇到在承保后一百天左右发现重疾，而还没过观察区的情况

　　四，选择有实力的公司也很重要，因为现在的保险都带有分红，分红的多少决定以后的收益，哪怕分红只相差悬殊0。1%，很多年后，就是几万几十万的相差悬殊。因此要考虑所投保公司的经营情况，投资方式，历史收益等。

　　严格来说，应该称为“额外给付”和“提前给付”。

　　两者都是附加险。“额外给付”指的是，作为附加的重疾，单独成立和赔付，不影响主合同的保险利益，有些额外给付重疾绑定特定的主合同，而有些则可自由选择;“提前给付”，指的是，当发生重疾时，提前赔付主合同的保险责任，同时，主合同的保额和利益相应减少(如和重疾相等，则同时也结束)，通常主合同经常是终身寿险或一定期限的两全保险。

　　其实，并无绝对的更科学，相对来说，额外给付的重疾的可选择性和范围更充分些，同时，费用也略高于提前给付重疾。

　　说到选择重疾险，其实起决定性因素的还是各人的想法和观念，如保障期限和范围，是否返还等，只要这些能明确，就能充分地筛选到合适自己的产品，而不需要大海捞针。所以单纯的方案并无太大意义

　　而提前给付这个概念，是根据保监会07年规范重疾市场后，开始有的，但这仅仅是个概念，实际给付是要根据合同条款来看，比如象恶性肿瘤一些高发的类的，一般是确诊就给付，理赔速度很快。而其他种类的需要符合要求，比如永久不可逆，达到什么等级，经过90天、180天的治疗后。

　　一般来说，现在的重疾险给付主要是按照合同条款来给付，有些重疾保险包含了轻度重疾，条款要求比较低，获得理赔的方式比较快捷，所以可以获得基本保额一定比例的赔偿，而合同继续有效。而有些重疾险分多次赔偿，每次赔偿的额度可能也会有区别，保障的种类也会有区别等等，当然这类重疾险价格也不便宜。

　　最后，理财网提醒您，买重疾险是一件非常慎重的事情，建议您找一个专业的保险代理人给您设计一下，之前，还是需要通过面谈的。不见面做出的方案是死板的，只有跟保险代理人交流后才能作出最合适的方案。