购买保险添保障 投保人需注意投保5大原则

【编者按】市民经常困扰着如何买保险才能为全家人增加更多的保障？其实很简单，只要遵循以下5个原则就可以了。

　　投保原则

　　1、优先原则

　　侧重家庭经济支柱

　　针对不同的家庭，重疾险的配置应该有所侧重，首先最应该购买和购买最大保额的应该是家庭的主要收入来源者，以此类推。购买重疾险时，需要如实告知个人的健康状况;需要认真阅读条款，判断保障范围是否适合自己的需要;同时清楚了解保险责任，落实保险公司在哪种情况下会进行理赔;要根据个人或家庭的经济状况制定保险计划。

　　2、能力原则

　　缴费期限尽量选长

　　重疾险保费支出占比多少为好?原则就是不会对目前的生活水准带来影响。一般家庭建议在家庭年收入的7%-10%;如经济紧张的年轻夫妇，比例也可适当降低。有社保或公费的客户以10万-20万元为宜，而非社保者，通常30万元也不为过。

　　对于收入稳定的家庭来说，在有交费能力的期限内交费期越长越好，如一位25岁的男医生，其交费方式可以为趸交、20年交、交至60岁等，选择最后一项为佳，因为这才是最大限度地分散风险。一般家庭从减轻负担出发，交费期应该在10年以上较为合适。

　　3、早买原则

　　长期保险更加划算

　　市场上现有的重疾险有长期险和短期险两种。作为消费型险种，短期险是不能单独销售的，只能作为附加险销售。相对长期重疾险来说，短期重疾险在较短保险期间内以较低保费为被保险人提供较高保障，但其保障时间短，需要年年续保。长期重疾险保障期较长，还有一定的储蓄功能，但保费也较高。但随着年龄的增大，重大疾病的发病率也增加，早买划算。

　　4、看清条款各取所需

　　购买重疾险首先要看清合同条款，客户在购买时应该注意保险责任是否符合自身的要求，不能一味比较可承保险种的数量，同时，应该考虑购买一些附加医疗险，如住院、手术费用补偿等。

　　在同等费率的情况下，病种越多越划算，当然也要注意其新增病种的定义范围，最好能够结合自身的情况，估计发病风险再决定什么险种最适合。

　　5、告知原则

　　如实填单避免纠纷

　　在投保时要如实填写投保单，如实告知保险公司自身的身体情况，避免日后产生理赔纠纷。据悉，不如实告知是重疾险拒赔的最大原因。